Нередко возникают случаи, когда служба безопасности страховой компании расследует страховое мошенничество, в то время как имело место мошенничество в отношении банка.
Рассмотрим случай смерти застрахованного лица, оформившего кредит на несколько миллионов рублей, в дистанционном расследовании которого я принимал участие.
В одном из регионов России имел место страховой случай, в результате которого погиб (задохнулся от угарного газа) мужчина, взявший до этого кредит на крупную сумму денег.
Так как он был застрахован на случай смерти в местном филиале компании, а смерть имела криминальный оттенок служба безопасности начала расследование.
Проведенные мероприятия показали, что заемщик в момент смерти жил за городом в ветхом доме и пас овец, денежных средств не имел, хотя и являлся учредителем и генеральным директором нескольких фирм. Фирмы оказались «живые», хотя и не имевшие крупного денежного оборота, позволяющего погасить большой кредит и проценты по нему.
Служба безопасности страховой компании стала отрабатывать версию убийства застрахованного лица с инсценировкой несчастного случая. Как вы понимаете, данный факт доказывается крайне сложно, особенно, если местная прокуратура не выявила признаков криминальной смерти.
Между тем, очевидно, что подобная схема получения кредита на подставное лицо является классической схемой банковского мошенничества. При этом в цепочке лиц, участвующих в преступлении обязательно будет сотрудник банка (как правило, руководитель отдела кредитования, службы безопасности, или даже филиала банка).
Поэтому, страховой компании было рекомендовано сконцентрироваться на доказывании факта банковского мошенничества, а именно возбудить уголовное дело по факту незаконного получения кредита.
В качестве доказательств незаконного получения кредита в данном случае выступят фиктивные сведения о доходах лица, предоставленные в банк (налоговые декларации, справки форма 2 НДФЛ и др.). В этом случае дело буде возбуждено и, скорее всего, прекращено за смертью лица, виновного в совершении преступления.
Между тем, для страховой компании этого будет достаточно, так как, имея на руках постановление о прекращении уголовного дела, где в описательной части будет расписан состав преступления, страховщик сможет обратиться в суд с иском о признании договора страхования недействительным по причине сообщения страхователем заведомо ложных сведений.
С июня этого года открыт офис Алексея Алгазина в Москве, принимаются заявки страховщиков по расследованию сложных и сомнительных страховых случаев, разработке правовой стратегии отказов в страховой выплате, сопровождению судебных и арбитражных дел, а также проведению корпоративных семинаров и разработке методик безопасности страховой деятельности.
Заявки принимаются с сайта www.allinsurance.ru или на электронный адрес strahpravo@yandex.ru |