Нередко связь между страхователем мошенником и нечестным страховым агентом существует с начала заключения договора страхования. Однако выявление факта совершения страхового мошенничества при соучастии страхового представителя требует тщательной работы. Для выявления подобных фактов следует работать по следующим направлениям:
1.Установить факт встречи страхового представителя и страхователя до заявленного страхового случая. При совершении мошенничества в сговоре со страховым представителем, такая встреча обязательно должна состояться. Поэтому при анализе обстоятельств страхового случая следует выделить временной промежуток, когда такая встреча могла иметь место. После этого, необходимо провести следующие мероприятия:
опросить работников офиса о времени прихода-ухода данного страхового представителя в офис;
проанализировать видеозапись с камер бухгалтерии и офиса;
проанализировать записи в журнале прихода-ухода у охранников офиса;
получить сведения об исходящих и входящих звонках по сотовому телефону страхового представителя;
опросить соседей по офису, работников, охранников, сослуживцев, соседей страхователя о его встречах до страхового случая;
опросить страхового представителя о его распорядке дня в сроки предполагаемой встречи;
опросить страхователя о его распорядке до и после страхового случая.
2.Установить факт заполнения страховым представителем бланков полиса, заявления и квитанции «задним числом». Для получения подобной информации следует провести следующие мероприятия:
получить сведения о номерах полисов и квитанций, полученных данным страховым представителем;
получить сведения о номерах полисов и квитанций, сданных им ранее, до рассматриваемого страхового полиса;
— сравнить номера на квитанции по данному полису и номера квитанций, полученных данным страховым представителем;
установить, в какое время были получены и сданы полисы и квитанции;
опросить страхового представителя о том, где и когда он заполнял данные квитанции и полис.
3.Установить факт сдачи денежных средств и документов с нарушением сроков. Для этого следует опросить руководителя подразделения и работников бухгалтерии о том, когда реально были сданы деньги по данному полису. В каких документах сделана отметка о сдаче денег, сделать копии указанных документов.
4.Установить факт вовлечение в схему мошенничества лиц, из числа знакомых страхового представителя или страхователя. С этой целью необходимо проанализировать информацию о лицах, фигурирующих в документах о страховом случае, установить их место жительство, возраст, род занятий. Следует сравнить эти сведения с информацией в анкете кандидата на работу страховым представителем, а также данными об адресе проживания, месте работы страхователя. Кроме того, указанных лиц нужно проверить по базе заключенных ранее договоров страхования, так как не редко, в начале своей деятельности страховые представители страхуют всех своих знакомых.
5.Установить реальные сроки причинения ущерба объекту страхования. Для этого следует провести комплекс мероприятий по поиску информации об объекте страхования, а именно:
опросить наемных работников, работников ремонтных, уборочных, охранных служб о состоянии объекта страхования в месте его хранения;
сделать запрос в компетентные органы, о имевших место ранее случаях повреждения объекта страхования;
опросить знакомых, соседей страхователя о состоянии объекта страхования до страхового случая;
осмотреть объект страхования с участием специалиста с целью установления сроков и обстоятельств причинения ущерба.
6.Установить факт получения страховым агентом неофициального вознаграждения за оказанные услуги. Получить подобную информацию достаточно сложно. Однако, при тщательном проведении всех мероприятий такая возможность возникает, для этого необходимо опросить лиц, из числа других сотрудников офиса о том, появлялись ли в определенные сроки у данного страхового представителя крупные денежные суммы, делал ли он крупные покупки, подарки, возвращал ли долги, решал ли финансовые проблемы, тратил деньги на развлечения, давал ли в долг, рассказывал ли о своих планах на финансовые затраты.
При тщательном и планомерном применении указанных тактических приемов, доказывание причастности страхового представителя к факту страхового мошенничества может быть эффективным.
Заявки на проведение расследований и ведение судебных дел принимаются на strahpravo@yandex.ru