Сайт посвященный
страховому мошенничеству
Подписка на
сборник АнтиОбман
Поиск
на сайте
Реклама в
АнтиОбмане

Новости страхового права
Мероприятия
Центр страхового права
Программа «Индикатор-ДТП»
Эксперты сайта
Обман страховщиков
Обман страхователей
Мошенничество за рубежом
Разоблачение обмана
Защита прав водителя
Претензии и судебные иски
Споры по ОСАГО
Криминальный талант
Розыск и расследование
Экспертизы и исследования
Обучение и тренинги
Нормативные акты

Заказать:

Заказать юридические услуги
Заказать литературу
Заказать «Индикатор-ДТП»
Заказать обучающие материалы

Подписка

на новости компании
Укажите ваш e-mail:
Укажите ваш статус:
Страховая компания
Частное лицо

Внимание, отказаться от рассылки вы сможете в любое время


Новости

Практика страхового следователя: безопасность страховой деятельности

Общие меры обеспечения безопасности
Для того, чтобы успешно разоблачать страхового мошенничество в отдельном виде страхования, следует знать несколько основных правил создания и эффективного функционирования системы безопасности страховой компании.
Правило первое.
В компании должна быть разработана концепция мер безопасности, включающая меры, предпринимаемые компанией по следующим направлениям:
— физическая защита сотрудников страховой компании;
— обеспечение сохранности материальных ценностей компании и денежных средств;
— обеспечение сохранности бланков строгой отчетности и соблюдение правил документооборота;
— обеспечение сохранности документов, составляющих коммерческую и страховую тайну;
— обеспечение контрольно-пропускного режима в офисы компании;
— разработка полного пакета документов по вопросам безопасности и правовым вопросам, в том числе по действиям при возникновении нештатных ситуаций;
— обеспечение работы по проверки лояльности коммерческих партнеров;
— обеспечение работы по проверки лояльности клиентов;
— обеспечение работы по плановому расследованию отдельных категорий страховых событий.
Правило второе
Деятельность службы безопасности (отдела расследований, отдела анализа убытков, аналитического отдела) должны быть четко регламентирована, особенно это касается следующих вопросов:
1.Направления работы службы безопасности
2.Статус и полномочия службы безопасности
3.Расходы на содержание службы безопасности, закупку и использование специальной техники, транспортных средств, средств связи, затраты на оперативные расходы
4.Расходы на привлечение сторонних специалистов, экспертов, аналитиков
5.Взаимодействие с другими подразделениями компании
6.Повышение квалификации сотрудников службы безопасности
Шаг № 1
Определение критериев дел, подлежащих расследованию
Указанный шаг, является ключевым моментом в расследовании, так страховщик должен решить какие дела требуют внимательного изучения, а какие нет.
Таким образом, страховщик определяет объем работы для службы безопасности (отдела расследований), а в последствии и для юридического отдела, объем финансовых, временных и человеческих ресурсов, необходимых для выполнения данной задачи.
Как правило, страховщики сами определяют критерии «сложных» дел, требующих расследования. Дадим только некоторые признаки «сложных» дел:
— страховые события, с большой суммой заявленной претензии;
— странные и необычные страховые события;
— массовые страховые события с одним сценарием (фабулой);
— конфликтное поведение заявителя;
— принадлежность заявителя к «группе риска» (лица с уголовным прошлым, члены преступных групп, лица с отклонениями в психике, страдающие наркоманией, алкоголизмом, отслужившие в «горячих» точках);
— страховые события со сценарием (фабулой) ранее разоблаченных мошенничеств;
— страховые события с подозрением на недостоверность указанных сведений;
— страховые события с подозрением на подделку (фальсификацию) документов;
— страховые события криминального характера (разбои, похищения человека, изнасилования, убийства);
— страховые события, связанные со смертью застрахованных лиц;
— страховые события, которые по интуитивным соображениям сотрудников компании кажутся подозрительными
Шаг № 2
Все сомнительные претензии дела должна быть переданы из отдела урегулирования убытков (отдела страхования туристов) в службу безопасности или отдел расследований
Ошибка
Нередко происходит ситуация, когда сотрудник отдела урегулирования убытков пытается самостоятельно «докопаться до истины». При этом он, не имея специального образования и опыта детективной работы, неизбежно, совершает серьезные ошибки, допускает утрату доказательств и настораживает мошенника.
Правило
Задача сотрудников принимающих заявления о страховых событиях внимательно изучить материалы, сопоставить их с информацией заявителя и при обнаружении малейших подозрений передать дело в службу безопасности (отдел расследований)
Шаг № 3
Обнаружение индикаторов (признаков) страхового мошенничества
У каждого преступления есть объективные и субъективные особенности, которые позволяют «увидеть» криминальный оттенок события среди других явлений повседневной жизни. Сказанное в полной мере относится к страховому мошенничеству.
При внимательном изучение документов о страховом событии опытный сотрудник, знающий признаки распознания мошенничества может обнаружить указанные «индикаторы». Назовем некоторые из них:
— несоответствие показаний заявителя и сведений, содержащихся в документах компетентных органов;
— несоответствие травм застрахованного лица и обстоятельств несчастного случая;
— предоставление застрахованным лицом ложных сведений на этапе заключения договора страхования;
— несоответствие дат и времени, сообщенных застрахованным лицом, фактическим обстоятельствам дела;
— обнаружение подписи несуществующего врача и штампа незарегистрированного медицинского учреждения;
— несоответствие затрат на медицинские препараты ценам на медикаменты в данном регионе;
— симулирование застрахованным лицом болезненных состояний при отказе от медицинского освидетельствования по настоянию страховщика и др.
Ошибка
Бывают ситуации, когда расследованием мошенничества занимаются работники компании из числа бывших сотрудников милиции (налоговой полиции, таможни, прокуратуры и др.) пенсионного возраста, которые не имеют опыт расследования мошенничества. Еще хуже, когда в данных расследованиях принимают участия лица с гражданскими специальностями и небольшим опытом работы.
Правило
Обращаем внимание на то, что расследование мошенничества требует особой подготовки!
Поиском индикаторов мошенничества в конкретном деле должны заниматься сотрудники компании, имеющие опыт разоблачения данных видов страхового мошенничества. Для успешного разоблачения мошенничества должны активно привлекаться надежные сторонние эксперты, специалисты и аналитики.
Шаг № 4
Выдвижение версий совершенного мошенничества
Версия — обоснованное предположение. Для определения верных направлений расследования версии имеют ключевое значение.
Общие версии:
— имело место инсценировка страхового события
— имело место реальное страховое событие
— имело место реальное страховое события, но его обстоятельства изменены заявителем
Частные версии — это версии, выдвигаемые по способам совершения мошенничества, которые освещались выше.
Ошибка
Всегда жертвами мошенничества становятся доверчивые люди, которые излишне доверяют документам, дрожащему голосу, слезам и честным глазам профессиональных мошенников. Помните — мошенничество это обман или злоупотребление доверием
Правило
Всегда нужно предполагать, что совершено страховое мошенничество.
При этом всегда нужно предполагать наличие сговора между всеми участниками цепочки: страхователь — застрахованное лицо — страховой представитель — сотрудник медицинского учреждения.
Сотрудникам безопасности платят за подозрительность!
Шаг № 5
Планирование расследования
Следует обратить внимание на то, что любое мероприятие, осуществляемое спонтанно без предварительного планирования не достигает цели, тем более если мы говорим о расследовании преступления, связанного с обманом, ложными показаниями и фиктивными документами.
Ошибка
Очень часто возникают ситуации, когда сотрудник компании, обнаруживший «ниточку», указывающую на возможный обман, опьяненный близкой удачей, сломя голову, начинает сбор доказательств. При этом, как ему кажется, он все делает правильно и руководствуется принципом «победителей не судят».
Однако крайне редко из этой затеи что-то получается. Обычно все кончается судебным процессом, к которому страхователь подготовился очень хорошо, благодаря осведомленности о подозрениях страховщика.
Правило
В план расследования должны быть включены следующие пункты:
— общие и частные версии события;
-мероприятия по установлению факта мошенничества и закреплению доказательств;
— реализация полученных доказательств;
— привлечение специалистов, экспертов для проведения исследований и экспертиз;
— привлечение юристов, адвокатов для продумывания правовой стратегии;
— исполнители и сроки мероприятий;
— использование технических и специальных средств;
— условия оформления и хранения собранной информации и доказательств по делу;
— сроки сбора участников группы расследования для обсуждения результатов расследования и корректировки плана.

15.10.2010

Автор: к.ю.н. Алгазин А.И.

назад
вверх
Сборник методик "Противодействие страховому мошенничеству"
Комплект обучающих материалов "ПРОФИ"
Электронный журнал "АнтиОбман"
Росгосстрах - Все правильно сделал!
"Деловой формат"
Сибирское страхование
Медиа Информационная Группа - "Страхование сегодня"
Оговорки
Новости страхового праваМероприятияОбман страховщиков
Обман страхователейМошенничество за рубежомРазоблачение обмана
Защита прав водителяПретензии и судебные искиСпоры по ОСАГО
Криминальный талантЭкспертизы и исследованияНормативные акты
© Алгазин A. И., 2004-2010   Разработка Skylined
Страховой каталог INS.ORG.RU