Документы, обосновывающие претензию лица, в пользу которого заключен договор страхования, можно условно подразделить на три группы:
1. Документы, подтверждающие наличие интереса в имуществе: страховой полис, счета, перевозочные документы, свидетельства о праве собственности, если согласно этим документам лицо, в пользу которого заключен договор, имеет право распоряжаться этим имуществом.
2. Документы, подтверждающие наличие страхового случая: коммерческие акты, акты экспертизы, акты осмотра.
3. Документы, подтверждающие размер претензии: акты экспертизы, акты оценки, сметы, счета, квитанции.
При анализе документов следует обратить внимание на такие параметры как:
1. комплектность документов;
2. вид документа;
3. дата и время составления;
4. должностное лицо, составившее документ;
5. организация, выдавшая документ;
6. содержание документа;
7. логика изложения информации;
8. подлинность документа, печатей и подписей;
9. соответствие реквизитов документа реквизитам, установленным для данного вида документации;
10. соотносимость данного документа с другими документами и сведениями, полученными по данному страховому случаю.
Так, при исследовании обстоятельств страхового случая — пожара, в результате которого сгорело большое количество товара в складских помещениях, проводился тщательный анализ документации по страхованию и документов, представленных страхователем.
Большую часть сгоревшего товара составляла крупная партия спичек. При анализе перечня застрахованного имущества было установлена формулировка «продукты питания». Естественно, что спички не попадали в категорию продуктов питания. Кроме того, при анализе накладных и счетов-фактур, представленных страхователем было установлено, что адрес склада в этих документах не соответствует адресу сгоревшего складского помещения. Таким образом, страхователь не смог подтвердить факт нахождения данного товара на сгоревшем складе. В выплате страхового возмещения было отказано.
При расследовании другого страхового случая — кражи транспортного средства было установлено, что гражданкой Ю. был застрахован автомобиль на условиях ночного хранения на охраняемой автостоянке. Кража автомобиля произошла тогда, когда он ночью стоял возле дома страховательницы. Ей было отказано в выплате страхового возмещения на основании ст. 939 ГК РФ по невыполнению страхователем условий договора. |