Как известно, знание способа совершения преступления — это обязательное условие выявления и доказывания преступного деяния. Сегодня в различных сферах страхования существует десятки преступных схем, обладающих своей спецификой, как по механизму совершения и составу привлекаемых соучастников, так и по особенностям использования пробелов в законе и Правил страхования.
Новейшая компьютерная программа «Страховая безопасность» («СБ»), разработанная Центром страхового права будет включать в себя в том числе и Реестр с подробным описанием всех существующих способов страхового мошенничества по существующим видам страхования.

Так, например, в список преступных схем при ДТП входят, следующие:

Инсценировка ДТП в полном объеме

Данный способ мошенничества заключается в том, что мошенники полностью инсценируют все материальные следы ДТП, подкрепляя свои действия ложными показаниями.
Так, на выбранном заранее участке дороги располагаются поврежденные транспортные средства мошенников, создаются следы ДТП (высыпаются осколки фар, стекла и др.). Самое главное, чтобы виновность одного из участников ДТП — держателя полиса ОСАГО — не вызывала сомнение у сотрудников ГИБДД. Фабула аварии продумывается заранее; свидетели (пассажиры) уже находятся на месте.
В выбранное время вызываются на место сотрудники ГИБДД, которые фиксируют факт ДТП, выносят протокол в отношении лица, нарушившего ПДД, составляют схему места ДТП и берут объяснения.
Этот способ мошенничества является одним из самых сложных по раскрытию, так как, во-первых, у мошенников есть время все заранее подготовить и продумать, а во-вторых, на ложную информацию мошенников накладывается картина ДТП, объективно зафиксированная сотрудниками ГИБДД.

Получение полиса ОСАГО «задним числом»

Это — один из самых популярных способом мошенничества, который применяется в случаях, когда автовладелец попал в серьезную аварию, требующую средств на восстановление чужого (реже — своего) автомобиля. В этом случае затраты на приобретение полиса ОСАГО всегда во много раз меньше, чем стоимость восстановительного ремонта.
Способ мошенничества заключается в преступном сговоре владельца ТС с другим автовладельцем и со страховым представителем, у которого на руках имеются пустые бланки полисов и квитанций. При этом факт настоящего ДТП, в ходе которого был причинен ущерб автомобилю, скрывается на период до получения полиса, а потом через некоторое время страхователь делает сообщение о ДТП, в котором он повредил дорогой импортный автомобиль. При этом владельцы транспортных средств заранее договариваются не восстанавливать автомобили какое-то время, чтобы потом их можно было снова «совместить».

Замена водителя, виновного в ДТП

Данный способ заключается в том, что участники реального ДТП на месте, выяснив, что одни из них застрахован по ОСАГО, меняются местами, перекладывая виновность на водителя, чья ответственность застрахована. После этого они вызывают сотрудников ГИБДД и предлагают им свою версию происшедшего. Нередко предложение об изменении вины исходит от самих сотрудников ГИБДД, которые оформляют документы «надлежащим образом» за отдельную плату.

Поиск лица с полисом ОСАГО

Этот способ мошенничества характеризуется тем, что после реально причиненного ущерба транспортному средству его владелец через знакомых находит «подходящего» участника ДТП, у которого уже есть полис ОСАГО. Естественно, последний и будет тем, кто нарушил правила дорожного движения. Далее мошенники выдвигаются в исходное положение, «совмещаю»т автомобили и вызывают сотрудников ГИБДД.

Умышленное провоцирование ДТП («подставы») с выбором жертвы

Рассматриваемый способ применяется организованными преступными группами, которые поставили на поток получение денег с хозяев автомобилей и их страховщиков. Для этого группа лиц, используя несколько автомобилей, провоцирует столкновение с заранее выбранным автомобилем — нарушение ПДД совершает сама жертва. После аварии мошенники в жесткой форме требуют компенсации, используя методы психического, юридического и даже физического воздействия на жертву. Такие мошенничества носят серийный характер.

Умышленное провоцирование ДТП, со столкновением двух автомобилей мошенников
Эта схема мошенничества применяется не так часто, однако имеет место. Заключается данный способ в том, что два автомобиля, из которых один застрахован по ОСАГО, а второй — по КАСКО, умышленно сталкиваются. При этом тот водитель, который застрахован по ОСАГО, делает заявление в свою компанию о виновности в ДТП, а второй водитель спустя некоторое время делает заявление своему страховщику о повреждении своего автомобиля неизвестным транспортным средством. Затем схема повторяется со сменой страховщиков.

Приобретение поврежденных ТС и выдача их за автомобили, участвовавшие в ДТП

Данный способ заключается в том, что мошенники заранее заключают договор по ОСАГО на владельца отечественного автомобиля. Потом владелец полиса ОСАГО «по своей вине» попадает в ДТП с участием дорогих импортных автомобилей. Страховщику предъявляются поврежденные в этой аварии иномарки с претензией на оплату ущерба.

Замена неповрежденных деталей автомобиля поврежденными

После реального ДТП потерпевший в сговоре со страхователем меняет целые детали на поврежденные детали автомобиля такой же модификации с целью искусственного увеличения объема ущерба. Нередко этот вид мошенничества совершается в сговоре с экпертом-оцещиком.

Искусственное изменение времени ДТП

Этот способ фальсификации отдельных обстоятельств страхового случая применяется тогда, когда реальное время зафиксированного ДТП не устраивает его участников, так как может повлечь отказ в выплате страхового возмещения. Это может произойти при управлении ТС лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, либо в период, не предусмотренный договором страхования. Для искусственного изменения времени мошенники, как правило, заявляют о ДТП через небольшой промежуток времени после реальной аварии.

Перемещение автомобилей на месте реального ДТП, создание дополнительных следов на месте ДТП, уничтожение имеющихся следов

Указанный способ обмана осуществляется для убеждения сотрудников ГИБДД и представителей страховщика в виновности держателя полиса ОСАГО, в то время как реальная обстановка ДТП может вызвать другое толкование, которое не выгодно водителям. Для этого мошенники перемещают транспортные средства в соответствии со своей легендой ДТП, уничтожают или создают дополнительные следы и вещественные доказательства.

Замена лица, управлявшего транспортным средством

Этот способ введения в заблуждение страховщика и представителей ГИБДД осуществляется тогда, когда необходимо, чтобы за рулем ТС находилось лицо, вписанное в полис ОСАГО и допущенное к управлению. Для этого участник ДТП вызывает на место данное лицо, а потом связывается с работниками ГИБДД.

Документальная фальсификация ДТП с подкупом сотрудника ГИБДД.

Сущность рассматриваемого способа заключается в том, что ДТП существует только на бумаге, то есть в документах, составленных представителем ГИБДД за отдельную плату. При этом все документы подделаны полностью: от схемы ДТП до протокола и объяснений водителей и очевидцев. Указанный способ является одним из самых сложных в плане выявления.

Симуляция болезненных состояний, телесных повреждений, фальсификация медицинских документов

Данный способ страхового мошенничества направлен на использование положений ОСАГО по возмещению вреда жизни и здоровью лиц, пострадавших в ДТП. Суть его заключается в умышленном использовании знаний о болезненных состояниях вызванных последствиями ДТП, связей в системе здравоохранения для фальсифицирования медицинских документов, подтверждающих необходимость денежной компенсации. При этом, как правило, вреда здоровью не причинено, а имеет место его видимость.

Провоцирование ДТП с пешеходом

Этот способ отличается от предыдущего тем, что в данном случае мошенник умышленно бросается под машину для получения повреждений с последующей компенсацией восстановительного лечения. Данный способ очень популярен в зарубежных странах, а теперь стал появляться и в России. Отечественные мошенники обычно моделируют ДТП с участием пожилых граждан — пенсионеров и пришедших к ним на выручку адвокатов.

Одновременное страхование ОСАГО у разных страховщиков

Этот вид страхового мошенничества заключается в желании аферистов получить максимальную прибыль от одного ДТП. Для этого заключаются сразу несколько договоров ОСАГО, а затем инсценируется ДТП. Сейчас мошенники действуют осторожно, стараясь не страховать ТС в разных филиалах одной компании или в компаниях, постоянно поддерживающих контакты в плане проверки страховых случаев.