Документы, обосновывающие претензию лица, в пользу которого заключен договор страхования, можно условно подразделить на три группы:
1.Документы, подтверждающие наличие интереса в имуществе: страховой полис, счета, перевозочные документы, свидетельства о праве собственности, если согласно этим документам лицо, в пользу которого заключен договор, имеет право распоряжаться этим имуществом.
2.Документы, подтверждающие наличие страхового случая: коммерческие акты, акты экспертизы, акты осмотра.
3.Документы, подтверждающие размер претензии: акты экспертизы, акты оценки, сметы, счета, квитанции.
При анализе документов следует обратить внимание на такие параметры как:
•комплектность документов;
•вид документа;
•дата и время составления;
•должностное лицо, составившее документ;
•организация, выдавшая документ;
•содержание документа;
•логика изложения информации;
•подлинность документа, печатей и подписей;
•соответствие реквизитов документа реквизитам, установленным для данного вида документации;
•соотносимость данного документа с другими документами и сведениями, полученными по данному страховому случаю.
Так, при исследовании обстоятельств страхового случая — пожара, в результате которого сгорело большое количество товара в складских помещениях, проводился тщательный анализ документации по страхованию и документов, представленных страхователем.
Большую часть сгоревшего товара составляла крупная партия спичек. При анализе перечня застрахованного имущества было установлена формулировка «продукты питания». Естественно, что спички не попадали в категорию продуктов питания. Кроме того, при анализе накладных и счетов-фактур, представленных страхователем было установлено, что адрес склада в этих документах не соответствует адресу сгоревшего складского помещения. Таким образом, страхователь не смог подтвердить факт нахождения данного товара на сгоревшем складе. В выплате страхового возмещения было отказано.
Новый тренинг «Расследование реальных страховых случаев», который состоится 26-27 сентября 2011 года, направлен на формирование алгоритмов расследования реальных страховых событий с признаками обмана, завышенных или необоснованных претензий, которые в настоящий момент имеют место в практике работы участников тренинга.
Участники берут с собой на тренинг материалы реальных дел (возможно без указаний персональных данных лиц) с целью получить ответы на сложные вопросы расследования: доказать мошенничество, привлечь виновных, квалифицировать страховой случай, сформулировать мотивированный отказ и выстроить тактику в суде.