Как показывают результаты специального научного исследования проблем страховой преступности, за 2009-2011 г.г. произошли значительные изменения в структуре и динамике данного вида преступлений.

Уровень преступности в сфере моторного страхования.

За период с 2009 по 2011 г.г. наблюдается явная и устойчивая тенденция к росту преступлений в сфере страхования, особенно в секторе страхования транспортных средств и гражданской ответственности их владельцев. Если в начале 2009 года уровень ложных претензий составлял 10,3% от общего объема страховых выплат, то к началу 2011 эта цифра достигла по оценкам некоторых страховщиков 17%, по КАСКО в 2009 году — 5,1%, в 2011 г. — 12,2%. Таким образом, количество мошеннических действий за 3 года увеличилось вдвое.
Кроме роста количества совершаемых мошенничеств в ОСАГО наблюдается также увеличение числа совершаемых мошенничеств по всем приоритетным видам страхования: имущественное страхование, личное страхование, страхования грузов.

Организованная преступность

Практически во всех крупных городах, с населением более 1 млн. человек и насыщенным рынком страховых услуг выявлены факты деятельности организованных преступных групп (ОПГ), специализирующихся исключительно на совершении мошеннических действий в отношении материальных интересов страховых компаний.
Большая часть указанных групп совершает мошенничества с использованием полисов ОСАГО. При этом преступления совершаются, в основном, в отношении филиалов крупных страховых компаний, где объем страховых случаев сравнительно высок.
В состав данных групп входят молодые мужчины в возрасте от 19 до 35 лет, имеющие транспортные средства, связанные с авто-бизнесом. Обязательными участниками данных групп являются действующие и бывшие сотрудники ГИБДД, эксперты оценочных бюро, сотрудники отделов выплат страховых компаний и страховые агенты.
Нередко в состав преступных групп входят ранее судимые и занимающиеся другими видами преступного промысла лица: «автоугонщики», «барсеточники», мошенники, специализирующиеся на обмане кредитных организаций и банков.
Характерными особенностями деятельности данных ОПГ является многократные эпизоды совершения мошеннических действий по типу «конвейера», совершение преступлений в отношении разных страховых компаний, долгая преступная деятельность на страховом рынке одного региона (в некоторых случаях их преступная не были обнаружены в течение 3 лет).
Часть преступных групп специализируется на организации инсценировок краж и возгораний автомобилей, застрахованных по КАСКО. При этом группы, специализирующиеся на этом виде обмана страховщика скупают аварийные и разбитые автомобили с документами на них, используя объявления в авто-прессе, Интернет, страхуют их «задним числом» через знакомых в страховых компаниях.
Консультационные услуги данным лицам оказывают адвокаты, эксперты оценочных организаций, действующие сотрудники ДПС и сотрудники страховых компаний.
В качестве мер сокрытия преступлений ОПГ используют сокрытие пострадавших автомобилей и их частей после оценки повреждений, умышленные некачественные фотографии повреждений, ложные показания, отказ являться к страховщику для дачи пояснений по страховому событию, предоставление поддельных документов, жалобы на действия сотрудников страховых компаний и др.

Спонтанные и эпизодические преступления.

В 2009-2011г.г. возросло число мошеннических действий, совершаемых непрофессиональными преступниками, а лицами так или иначе заинтересованными в незаконной выплате страхового возмещения.
Общее отношение к обману страховой компании, как к незначительному проступку привело к тому, что практически каждый второй реальный страховой случай вызывает у потерпевших и страхователей желание искусственно увеличить размер страхового возмещения.
Расширения спектра страховых услуг и увеличение числа точек продаж полисов привело к облегчению преступного сговора между лицом, повредившим свое имущество и страховым представителем, с целью страхования «задним числом» и последующего ложного заявления о страховом случае.
Нередко лица, получившие страховое возмещение по реальным страховым случаям, получив знания о специфике оформления документов, через некоторое время в последующем инсценируют страховые случаи для повторного получения «легких» страховых денег.
Лица, которым удалось обмануть страховую компанию и получить страховое возмещение, активно делятся своим способом со своими друзьями и знакомыми, многократно увеличивая поток ложных претензий.

Популярными схемами мошенничества, совершаемые преступниками-любителями в ОСАГО и КАСКО, являются:

— инсценировка ДТП при движении «задним ходом»;
— инсценировка ДТП со столкновением с грузовиком;
— инсценировка ДТП с ударом в препятствие (столб, дерево, бордюр);
— инсценировка переворачивания автомобиля;
— инсценировка выезда на встречную другого транспортного средства и др.
Опасной является тенденция перехода мошенников-любителей в разряд мошенников-профессионалов, превративших обман страховых компаний в преступный заработок. Так, активно стала использоваться схема покупки ранее разбитых автомобилей на авто-рынках в других регионах с последующим привозом автомобиля в свой регион и инсценировкой ДТП с грузовым автотранспортом.
Подобные махинации стали активно использовать автолюбители, желающие «обновить» свой автомобиль за счет страховой компании.
Инсценированные кражи ТС, совершаемых начинающими преступниками, как правило, связаны с тем, что у хозяина имеются сложности с оплатой кредита по застрахованному автомобилю, имеет проблемы с таможенным оформлением, имеет перебитые номерные агрегаты или потерял ликвидность после пребывания в зоне стихийных бедствий, после затопление морских паромов и др.

Преступный сговор с представителями государственных структур.

Появление ОСАГО привело к активному участию в мошеннических махинациях сотрудников ГИБДД — от членов экипажей ДПС, выезжающих на место ДТП, до инспекторов, дознавателей и высокопоставленных руководителей различных звеньев структуры ГИБДД.
Основными противоправными действиями сотрудников ГИБДД являются:
— изменение виновности в нарушении ПДД участниками ДТП;
— внесение ложных сведений в документы о ДТП;
— полная фальсификация административного материала по ДТП;
— привлечение лжесвидетелей;
— фальсификация автотехнических экспертиз по делам о ДТП;
— использование бланков процессуальных документов, которые числятся как утраченные (испорченные) и др.
Действующие сотрудники силовых структур (в основном, системы МВД и Министерства юстиции РФ) все чаще являются активными фигурантами по делам об инсценированных страховых событиях.

Судебная практика по уголовным делам о мошенничестве.

Анализ практики судебного преследования страховых мошенников в 2009-2011 г.г. показал, что практически ежемесячно в различных регионах страны выносятся судебные приговоры страховым мошенникам.
Большая часть мошенников — 54,3 % были осуждены по ст.ст.30, 159 УК РФ за покушение на мошенничество; 33,7 % были осуждены по ч. 2,3 ст. 159 мошенничество, остальные 12% по ст. ст. 160, 306, 307, 327 и другим статьям УК РФ.

(Под "страховым мошенничеством" в данном обзоре понимаются все случаи выявленных подразделениями страховщика полностью ложных, умышленно искаженных или завышенных заявлений о страховых событиях, последствием которых были отказы в выплате, судебное разбирательство в гражданском, арбитражном процессе или уголовное преследование мошенников. Приведенные статистические данные основаны на исследовании 6703 выплатных материалов страховых компаний, уголовных, гражданских, арбитражных дел, опроса 844 сотрудников служб безопасности, отделов выплат и юридических подразделений страховщиков России, результатов контент-анализа, мониторинга материалов ведущих СМИ о страховании, официальных публикаций страховщиков о выявленных случаях страхового мошенничества, анализа обращений страховщиков на сайт о страховом мошенничестве www.antiobman.ru за 2009-2011 г.г.)