После начала акции по ознакомлению страховщиков с программой «Индикатор-ДТП» у представителей страховых компаний возникло много вопросов к ее создателям. Мы с удовольствием отвечаем на них.
Что нового дает программа «Индикатор»?
Программа позволяет сделать мониторинг любого выплатного материала, устного сообщения или письменного заявления о страховом событии и сделать вывод о степени ложности информации, кроме того, она выдаст список мероприятий, направленных на проверку именно данного страхового события. При этом программа охватывает ДТП по трем видам страхования: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО и две разновидности претензии: возмещение ущерба автомобилю и возмещение вреда здоровью.
Кто может использовать программу «Индикатор»?
Программа легка в использовании, для ответов на вопросы нужно только ознакомиться с выплатным делом — это может сделать любой сотрудник страховой компании: от стажера до руководителя. Программа сама анализирует представленную информацию и дает развернутое заключение и список мероприятий. После проведения всех мероприятий станет абсолютно очевидно истинная или ложная информация представлена страховщику.
Когда программа может окупиться?
Так как программа «Индикатор» при правильном использовании «вычисляет» любой из известных способов мошенничества, она окупиться после выявления, примерно от двух до четырех фактов ложных претензий.
Может ли программа «Индикатор» использоваться на нескольких компьютерах, работающих в сети?
Программа «Индикатор» позволяет работать в компьютерной сети, «скидывая» заключения о сомнительных и явно мошеннических случаях в разные или одну общую папку по желанию страховщика.
Как можно будет отличить одно заключение программы «Индикатор» от другого?
Программа устроена таким образом, что анализ информации о страховом событии начинается с заполнения сотрудником компании Учетной формы. Учетная форма содержит: номер материала, дата страхового события, дата составления заключения, Ф.И.О. специалиста, данные страхователя, виновника, потерпевшего, сведения о транспортных средствах и их повреждениях, сведения о травмах потерпевшего, ущербе, причиненному имуществу потерпевшего, данные о сотруднике ГИБДД и сведения об оценщике.
Это позволит страховщику выявлять похожие случаи, одних и тех же недобросовестных должностных лиц, схожие повреждения, «схемы» обмана и многое другое.
Какие правовые основания использования программы «Индикатор»?
Страховщик имеет право на получение определенного перечня документов, экспертных заключений по страховому событию и анализу собранной информации с целью определения наличия или отсутствия оснований для выплаты страхового возмещения. Программа помимо прочего, содержит перечень нормативно-правовых актов со ссылками на статьи, которые регламентируют действия страховщика.
Если программа содержит 250 мероприятий, как их можно провести с учетом сроков урегулирования убытков по КАСКО и тем более ОСАГО?
Программа содержит самый полный перечень мероприятий, после проведения которых, сомнений в обстоятельствах ДТП быть не может. Страховщику необходимо с учетом обстановки, наличия временных ресурсов выбрать наиболее оптимальные мероприятия. Если страховое мошенничество не было доказано самим страховщиком, перечень мероприятий сможет оказать неоценимую помощь сотрудникам ОВД (прокуратуры) для сбора доказательств по уголовному делу.
Какова доказательственная сила заключения, которое выдает «Индикатор»?
Вывод программы о степени ложности представленной информации — это предварительная оценка страхового события, основное значение имеет проведение указанных программой мероприятий, после осуществления которых, будут обнаружены и закреплены доказательства страхового мошенничества.
Какова предположительная реакция страховых мошенников на применение «Индикатора» в страховых компаниях?
Мошенники, как и другие преступники не любят и боятся появления новых методик, применяемых для их поимки. Поэтому преступники стараются избегать тех организаций, где есть подобные методики, так сказать «от греха подальше». Через какое-то время мошенники попытаются перехитрить программу, но это крайне сложно, поскольку «Индикатор» предусматривает все особенности известных способов страхового мошенничества.
Какова предположительная реакция честных страхователей (потерпевших) на использование «Индикатора»?
Честным автовладельцам нечего бояться, наоборот, реальные ДТП сразу будут определены в «дела на выплату», кроме того, у страховщиков наконец-то появиться автоматизированная система, позволяющая без проволочек получить экспресс-информацию о ДТП.
Какова оценка эффективности «Индикатора»?
На сегодняшний день любая программа, хоть как-то помогающая бороться со страховым мошенничеством, уже эффективна сама по себе. При наличии от 50 до 100 филиалов страховая компания, использующая «Индикатор» может сэкономить от 500 млн. до 1 млрд. рублей в год.
Есть еще так называемый психологический эффект — он оказывает упреждающие воздействия на потенциальных преступников. Как показывает опыт работы по предотвращению преступлений полиции всех стран мира, преступники стремятся избегать попадания под подозрения, там, где полиция использует технические средства или компьютерные технологии. Это объясняется тем, что мошенники выбирают более безопасный путь, так сказать «на всякий случай и от греха подальше», с другой стороны существует внутренний психологический страх перед техникой, разоблачающей преступников. Именно этим объясняется панический страх лжецов перед полиграфом — детектором лжи. Поэтом страховщики установившие программу «Индикатор» уже поставят упреждающий барьер для мошенников и они будут искать другую страховую компанию в качестве своей жертвы.
Как может оценить суд использование программы «Индикатор»?
Выводы программы — это экспертное криминологическое исследование обстоятельств страхового события, сделанное на основе конкретного выплатного материала и научного диссертационного исследования автора программы. Для суда наиболее значимыми будут результаты проведения, рекомендуемых программой мероприятий, то есть полученных доказательств ложности или истинности представленной информации.
Каким образом программа может быть полезна для руководителей страховых компаний?
Помимо основной задачи — сокращение объема страховых выплат по мошенническим претензиям, программа решает ряд вспомогательных задач. Одной задач является применение единообразного, научно-обоснованного подхода к борьбе с мошенничеством всеми филиалами компании. Использование «Индикатора» позволит контролировать правильность работы отдельных филиалов компании в этом направлении.
Если появятся новые способы страхового мошенничества, как программа будет их вычислять?
Создатели программы постоянно анализируют ситуацию, связанную с применением тех или иных преступных схем на страховом рынке, при появлении принципиально новых способов страхового мошенничества, программа будет совершенствоваться, чтобы позволять выявлять и пресекать подобные преступные проявления.
Если программа попадет в руки страховых мошенников, смогут ли они научиться «обходить» ее, подстраиваться под выводы программы?
Всемирная история разоблачения преступлений показывает, что преступники всегда пытались принимать меры для того, чтобы избежать ответственности, в том числе путем обхода методик и технических средств выявления преступников. Однако, для того, чтобы подстроиться к программе, необходимо продумать, по меньшей мере, 137 вариантов сокрытия информации, которая может указывать на обман. Теоретически это возможно, но трудоемкость и временные затраты ставят под сомнение смысл махинации. Кроме того, известно, что 85% страховых мошенничеств в автостраховании совершаются обывателями и являются ситуационными, то есть умысел на обман страховщика возникает уже после возникновения ущерба (например, когда женщина, заезжая в гараж, ударяет дорогой автомобиль), именно поэтому мошенники вынуждены действовать с учетом уже сложившейся ситуации и объективных законов следообразования. У данных лиц не будет ни времени, ни возможности «подогнать» событие под программу.
Может ли программа «Индикатор» ошибиться?
Программа не ошибается, ошибаются люди, работающие с программой. Речь идет о так называемом эффекте стечения обстоятельств. Иногда возникают ситуации, когда внешне страховое событие выглядит подозрительно, хотя, на самом деле, все подозрительные моменты — простое стечение обстоятельств. В этом случае Программа может выдать ответ о том, что информация ложная, поскольку, в отличие от человека, она просто анализирует заданную ей информацию. Поэтому следует внимательно изучать обстоятельства каждого страхового события в контексте конкретной ситуации и только после проведения рекомендуемых Программой мероприятий делать окончательный вывод об истинности или ложности информации.
На вопросы отвечал к.ю.н. Алгазин А.И. |
