Сайт посвященный
страховому мошенничеству
Подписка на
сборник АнтиОбман
Поиск
на сайте
Реклама в
АнтиОбмане

Новости страхового права
Мероприятия
Центр страхового права
Программа «Индикатор-ДТП»
Эксперты сайта
Обман страховщиков
Обман страхователей
Мошенничество за рубежом
Разоблачение обмана
Защита прав водителя
Претензии и судебные иски
Споры по ОСАГО
Криминальный талант
Розыск и расследование
Экспертизы и исследования
Обучение и тренинги
Нормативные акты

Заказать:

Заказать юридические услуги
Заказать литературу
Заказать «Индикатор-ДТП»
Заказать обучающие материалы

Подписка

на новости компании
Укажите ваш e-mail:
Укажите ваш статус:
Страховая компания
Частное лицо

Внимание, отказаться от рассылки вы сможете в любое время


Новости

СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ о программе по предотвращению страхового мошенничества «Индикатор-ДТП (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО)»

После начала проекта по ознакомлению страховщиков России и СНГ с программой «Индикатор-ДТП» у специалистов возникло много вопросов. Это вполне понятно, потому что подобных программ по пресечению страхового мошенничества ранее не существовало, а все новое вызывает не очень понятно, потому что новое.

Ответим на самые распространенные вопросы, интересующие страховщиков:

Что это за программа?

Программу «Индикатор — ДТП» уместно сравнить с детектором лжи, потому что основная ее задача — выявить страховое мошенничество. Только в отличии от детектора лжи, «Индикатор» анализирует всю информацию по страховому событию, а не только информацию, представленную страхователем (потерпевшим).

Анализ информации по страховому событию начинается с заполнения так называемой Учетной формы (№ материала, дата события, виновник, потерпевший и т.п.) затем нужно ответить на вопросы, которые задает программа, эти же вопросы являются типичными признаками (индикаторами) страхового мошенничества. Если такой признак присутствует, то ответ: «Да», если нет то ответ: «Нет», если у страховщика отсутствует информация по этому поводу, то ответ: «Неизвестно».

На все вопросы отвечает специалист страховой компании (сотрудник службы безопасности, специалист по урегулированию убытков, юрист и др.), предварительно ознакомившийся и с материалами страхового события и имеющий их под рукой.

После ответов на все вопросы на экране появляется Заключение по результатам экспресс-анализа, которое содержит вывод и список мероприятий, рекомендуемых для поиска доказательств с учетом данных ответов. Программа выдает один из четырех выводов, в зависимости от степени ложности информации:
  • Вероятно, что данное ДТП реально имело место при указанных обстоятельствах, рекомендуется произвести выплату страхового возмещения.
  • Существует вероятность искажения сведений о ДТП, рекомендуется получить дополнительную информацию.
  • Страховщику предоставлена искаженная информация о ДТП, рекомендуется осуществить тщательное расследование обстоятельств страхового события.
  • Страховщику представлена заведомо ложная информация о ДТП, рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.

Кроме того, по каждому делу программа «Индикатор» дает список мероприятий по поиску доказательств (всего в программе более 250 мероприятий).

Заключение по результатам экспресс-анализа сохраняется в формате RTF и хранится на компьютере, на который загружена программа в любой папке как обычный файл. Соответственно, файлы с Заключениями могут накапливаться, копироваться, «перекидываться» на другой компьютер, находящийся в сети или с помощью электронного носителя. По желанию страховщика файлы с Заключениями могут отправляться из филиалов в центральный офис (например, один раз в месяц или по мере необходимости), страховщик может вести архив Заключений, обмениваться информацией с другими страховщиками. Таким образом, чем больше используется программа «Индикатор» для анализа подозрительных страховых событий, тем больше появляется Заключений, и база данных о сомнительных случаях накапливается «сама собой».

Для удобства Заключение имеет тот же номер, что и материал, номер которого «забивается» при заполнении Учетной формы в начале программы. По этому номеру можно легко отыскать нужное Заключение в общем массиве. В целом, основная задача программы «Индикатор-ДТП» выявление мошенничества, а комплектация базы данных Заключений — дополнительная функция программы.

Что дает страховщикам программа «Индикатор»?

Укажем основные преимущества:

Первое. Страховщики, умеющие считать убытки, поймут, что программа, разоблачающая случаи страхового мошенничества может сэкономить миллионы рублей ежегодно. Другой такой программы просто не существует!

Второе. Психологический эффект — одно из сильнейших преимуществ этой программы. Как только мошенники узнают, что страховая компания использует некую новую компьютерную разработку, они выберут в качестве мишени другого страховщика, так сказать «от греха подальше».

Третье. Программа позволяет даже необученному специалисту, не имеющему ни опыта, ни профессионального образования успешно разоблачать страховое мошенничество. Это существенно экономит деньги страховщика.

Четвертое. Программа позволяет вести контроль за тем, обосновано ли было принято решение о выплате страхового возмещения, все ли возможные «признаки» страхового обмана были учтены и отработаны. Это позволит выработать единообразный подход в качественной проверке обстоятельств страховых событий.

Когда программа может окупиться?

Так как программа «Индикатор» при правильном использовании «вычисляет» любой из известных способов мошенничества, она окупиться после выявления, от одного до четырех фактов ложных претензий. По времени — примерно за месяц.

Каковы технические требования программы «Индикатор»?

Тип ЭВМ: IBM PC, Язык: C++, ОС: совместимые с Windows 95, Объём программы: 1,51 Мб

Имеет ли смысл приобретать программу «маленьким» страховым компаниям?

Вопросы страхового мошенничества при ДТП очень актуальны для небольших компаний, как показывает мировая практика, множество небольших компаний перестали существовать, потому что не выдержали потока страхового мошенничества при экономии средств на безопасность. По сравнению с суммами ежемесячных страховых выплат, существенная часть которых стали следствием фальсификации со стороны страхователей и потерпевших, стоимость программы, по мнению создателей, выглядит адекватно. Еще один важный момент — если в регионе часть компаний будет использовать «Индикатор», а часть нет, для мошенников выбор потенциальной жертвы очевиден.

Все ли дела следует «прогонять» через «Индикатор» и сколько это займет времени?

Какие дела, и в каком количестве анализировать с помощью «Индикатора», страховщик решает самостоятельно. Однако, на наш взгляд, страховщику следует определить категорию подобных дел, например: дела с ущербом свыше 10.000 рублей, дела с сомнительными обстоятельствами ДТП, поздним сообщением о факте ДТП, ДТП с несколькими автомобилями и потерпевшими, ДТП, произошедшие в дни начала или окончания действия страхового полиса и др. Программа может сделать анализ степени ложности страхового события по неполной информации, но при этом выдаст более развернутый перечень мероприятий.

Испытания программы «Индикатор» показали, что экспресс-анализ занимает в среднем от 10 до 15 минут. Мы уверены, что этим временем стоит пожертвовать ради разоблачения страхового мошенничества, итоговый ущерб от которого может составлять для страховщика сотни тысяч рублей.

Если программа содержит 250 мероприятий, как их можно провести с учетом сроков урегулирования убытков по КАСКО и тем более ОСАГО?

Программа содержит самый полный перечень мероприятий, после проведения которых, сомнений в обстоятельствах ДТП быть не может. Страховщику необходимо с учетом обстановки, наличия временных ресурсов выбрать наиболее оптимальные мероприятия. Если страховое мошенничество не было доказано самим страховщиком, перечень мероприятий сможет оказать неоценимую помощь сотрудникам ОВД (прокуратуры) для сбора доказательств по уголовному делу.

Какова доказательственная сила заключения, которое выдает «Индикатор»?

Вывод программы о степени ложности представленной информации — это предварительная оценка страхового события, основное значение имеет проведение указанных программой мероприятий, после осуществления которых, будут обнаружены и закреплены доказательства страхового мошенничества.

Какова предположительная реакция страховых мошенников на применение «Индикатора» в страховых компаниях?

Мошенники, как и другие преступники не любят и боятся появления новых методик, применяемых для их поимки. Поэтому преступники стараются избегать тех организаций, где есть подобные методики, так сказать «от греха подальше». Через какое-то время мошенники попытаются перехитрить программу, но это крайне сложно, поскольку «Индикатор» предусматривает все особенности известных способов страхового мошенничества.

Каким образом программа может быть полезна для руководителей страховых компаний?

Помимо основной задачи — сокращение объема страховых выплат по мошенническим претензиям, программа решает ряд вспомогательных задач. Одной задач является применение единообразного, научно-обоснованного подхода к борьбе с мошенничеством всеми филиалами компании. Использование «Индикатора» позволит контролировать правильность работы отдельных филиалов компании в этом направлении.

Если появятся новые способы страхового мошенничества, как программа будет их вычислять?

Создатели программы постоянно анализируют ситуацию, связанную с применением тех или иных преступных схем на страховом рынке, при появлении принципиально новых способов страхового мошенничества, программа будет совершенствоваться, чтобы позволять выявлять и пресекать подобные преступные проявления.

Если программа попадет в руки страховых мошенников, смогут ли они научиться «обходить» ее, подстраиваться под выводы программы?

Всемирная история разоблачения преступлений показывает, что преступники всегда пытались принимать меры для того, чтобы избежать ответственности, в том числе путем обхода методик и технических средств выявления преступников. Однако, для того, чтобы подстроиться к программе, необходимо продумать, по меньшей мере, 137 вариантов сокрытия информации, которая может указывать на обман. Теоретически это возможно, но трудоемкость и временные затраты ставят под сомнение смысл махинации. Кроме того, известно, что 85% страховых мошенничеств в автостраховании совершаются обывателями и являются ситуационными, то есть умысел на обман страховщика возникает уже после возникновения ущерба (например, когда женщина, заезжая в гараж, ударяет дорогой автомобиль), именно поэтому мошенники вынуждены действовать с учетом уже сложившейся ситуации и объективных законов следообразования. У данных лиц не будет ни времени, ни возможности «подогнать» событие под программу.

Может ли программа «Индикатор» ошибиться?

Программа не ошибается, ошибаются люди, работающие с программой. Речь идет о так называемом эффекте стечения обстоятельств. Иногда возникают ситуации, когда внешне страховое событие выглядит подозрительно, хотя, на самом деле, все подозрительные моменты — простое стечение обстоятельств. В этом случае Программа может выдать ответ о том, что информация ложная, поскольку, в отличие от человека, она просто анализирует заданную ей информацию. Поэтому следует внимательно изучать обстоятельства каждого страхового события в контексте конкретной ситуации и только после проведения рекомендуемых Программой мероприятий делать окончательный вывод об истинности или ложности информации.

Какова оценка эффективности «Индикатора»?

На сегодняшний день любая программа, хоть как-то помогающая бороться со страховым мошенничеством, уже эффективна сама по себе. При наличии от 50 до 100 филиалов страховая компания, использующая «Индикатор» может сэкономить от 500 млн. до 1 млрд. рублей в год.

Есть еще так называемый психологический эффект — он оказывает упреждающие воздействия на потенциальных преступников. Как показывает опыт работы по предотвращению преступлений полиции всех стран мира, преступники стремятся избегать попадания под подозрения, там, где полиция использует технические средства или компьютерные технологии. Это объясняется тем, что мошенники выбирают более безопасный путь, с другой стороны существует внутренний психологический страх перед техникой, разоблачающей преступников. Именно этим объясняется панический страх лжецов перед полиграфом — детектором лжи. Поэтом страховщики установившие программу «Индикатор» уже поставят упреждающий барьер для мошенников, и они будут искать другую страховую компанию в качестве своей жертвы.

На вопросы отвечал автор программы, к.ю.н. Алгазин А.И.

01.08.2005

назад
вверх
Сборник методик "Противодействие страховому мошенничеству"
Комплект обучающих материалов "ПРОФИ"
Электронный журнал "АнтиОбман"
Росгосстрах - Все правильно сделал!
"Деловой формат"
Сибирское страхование
Медиа Информационная Группа - "Страхование сегодня"
Оговорки
© Алгазин A. И., 2004-2010   Разработка Skylined
Страховой каталог INS.ORG.RU