Сайт посвященный
страховому мошенничеству
Подписка на
сборник АнтиОбман
Поиск
на сайте
Реклама в
АнтиОбмане

Новости страхового права
Мероприятия
Центр страхового права
Программа «Индикатор-ДТП»
Эксперты сайта
Обман страховщиков
Обман страхователей
Мошенничество за рубежом
Разоблачение обмана
Защита прав водителя
Претензии и судебные иски
Споры по ОСАГО
Криминальный талант
Розыск и расследование
Экспертизы и исследования
Обучение и тренинги
Нормативные акты

Заказать:

Заказать юридические услуги
Заказать литературу
Заказать «Индикатор-ДТП»
Заказать обучающие материалы

Подписка

на новости компании
Укажите ваш e-mail:
Укажите ваш статус:
Страховая компания
Частное лицо

Внимание, отказаться от рассылки вы сможете в любое время


Новости

Мошенничество — бич автострахования

Мошенничество — бич автострахования

Проблема страхового мошенничества является общей для всего международного страхового рынка, но в России она осложнена рядом факторов. Российский автомобильный рынок отличается высоким уровнем латентной преступности, и статистика из раза в раз демонстрирует постоянный рост количества случаев страхового мошенничества. С чем это связано? Среди наиболее весомых факторов, усложняющих ситуацию на страховом рынке именно в нашей стране, — отсутствие действенного правого обеспечения (что создает для потенциальных мошенников иллюзию безнаказанности), а также отсутствие централизованной базы данных о фактах мошенничества (из-за чего отмечается высокая степень рецидивности случаев страхового мошенничества).
В России, в отличие от многих других стран (например, Швеции, Германии, Австрии), страховое мошенничество не включено в уголовное законодательство как самостоятельный состав преступления. По отношению к страховым мошенникам применяются обычные нормы уголовного права — ст. 159 УК РФ «Мошенничество», а также ряд других статей — например, ст. 160 УК РФ «Присвоение и растрата», ст. 165 УК РФ «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», ст. 174 и 174.1 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретаемого незаконным путем». Процедура доказательства случая страхового мошенничества представляется достаточно сложной, а преступник зачастую отделывается возмещением ущерба и условным сроком. Поэтому страховые компании стараются в случае выявления мошенничества отказать в выплате, нежели чем доводить до судебного разбирательства.

Сложившаяся на страховом рынке ситуация заставляет СК основательно задумываться над тем, какие методы и инструменты могут эффективно работать в борьбе со страховым мошенничеством, в том числе на глобальном уровне.

Решение на локальном уровне: комплекс мер, предлагаемый ассистанскими компаниями

Для того чтобы наладить работу по выявлению и предотвращению случаев страхового мошенничества, изначально страховая компания проводит большую аналитическую работу: классифицируются субъекты страхового мошенничества (ими могут быть страхователи, посредники, сами сотрудники СК), возможные случаи обмана страховщиков и критерии их оценки. Например, к схемам мошенничества можно отнести:

• инсценировку ДТП,

• получение полиса «задним числом»,

• замену водителя, который был виновным в ДТП,

• замену неповрежденных деталей автомобиля на поврежденные и т.д.

На данный момент одним из оптимальных решений в борьбе со страховым мошенничеством является комплекс мер, разработанных и внедренных ассистанскими компаниями. Экспертные организации, с которыми работают СК, помогают предупреждать и выявлять страховое мошенничество и таким образом снижать убыточность страхового бизнеса компании.

Если говорить о потребительском мошенничестве, то инструментом его предупреждения является предстраховой осмотр, процедура которого должна быть жесткой и четко регламентированной. Он позволяет снизить практически до нуля вероятность сокрытия повреждений страхователем, а значит, в последующем исключить вероятность страхового мошенничества с данным ТС.

Механизмом выявления профессионального мошенничества является выезд аварийного эксперта на место ДТП. Эксперт прямо на месте может провести оценку дорожно-транспортного происшествия на предмет вероятности мошенничества. Ассистанская компания использует определенный набор критериев — признаков страхового мошенничества, выстраивая балльную систему оценки каждого случая. На данный момент таких идентификаторов выявления мошенничества, полученных методологическим опытом работы на рынке, насчитывается более 38. Ими могут быть:

• наличие следов перемещения ТС на месте ДТП,

• наличие фрагментов других ТС на месте ДТП,

• отсутствие следов контакта ТС,

• несоответствие повреждений фабуле происшествия и другие.


В том случае, если страховая компания сомневается в заявленных при ДТП повреждениях, она может обратиться к экспертам для проведения трасологического исследования. Этот метод может быть использован на месте ДТП или удаленно — по фотографиям следов на автомобиле, проезжей части или объектов, с которыми взаимодействовал автомобиль. Таким образом, трасологическое исследование позволяет развеять сомнения СК в том, столкнулась ли она со страховым мошенничеством или реальным страховым случаем со сложными, неявными обстоятельствами. Следует отметить, что учитывая, судебное законодательство РФ, данный механизм возможен исключительно на ранних стадиях заявления страхового случая, именно поэтому необходимо выбирать ассистанскую компанию, имеющую полный цикл урегулирования и способную быстро и эффективно выявить мошенничество, собрать доказательную базу и предоставить все необходимые обоснования и заключительные документы Страховщику.

Возможно, у страховых компаний при решении отдать на аутсорсинг урегулирование убытков возникнет оправданное опасение в том, что такие посредники, как ассистанские компании (точнее, их сотрудники), также могут стать субъектами страхового мошенничества. Действительно, по статистике есть небольшой процент подобных случаев. Поэтому необходимо выбирать только надежного партнера для организации работы по урегулированию убытков, готового предоставлять полный цикл урегулирования убытков со всеми контрольными мерами и быстрыми сроками урегулирования. Он должен:

• проводить регулярную аналитическую работу касательно вопросов страхового мошенничества и использовать ее результаты в своей деятельности,

• грамотно организовать свои внутренние процессы,

• наладить эффективный информационный обмен со страховой компанией,

• использовать многоуровневую систему проверки информации, поступающей от каждого сотрудника–эксперта для обеспечения ее достоверности.

Ассистанская компания, которая соблюдает выполнение всех вышеперечисленных пунктов, поможет СК эффективно бороться со страховым мошенничеством и снижать убыточность, экономя в среднем 30 тысяч рублей на один страховой полис при бытовом мошенничестве и сотни миллионов рублей при выявлении профессионального мошенничества.

Решение проблемы на глобальном уровне: перспективы

На данный момент, предлагаемый ассистанскими компаниями комплекс мер, в который входит ПСО, аварийный комиссариат, трасологическое исследование, полный и ступенчатый цикл урегулирования, является наиболее эффективным в борьбе со страховым мошенничеством. Но специалисты рынка уже давно утверждают, что проблему необходимо решать на глобальном уровне. Есть необходимость в единой информационной среде, а также в создании коллегии страховщиков по борьбе со страховым мошенничеством.

Российскому страховому рынку требуется, во-первых, контролирующий орган (создание которого возможно по опыту западных коллег, адаптированного к нашей действительности). Такая организация могла бы использовать накопленную аналитику по страховому мошенничеству, следила бы за всеми участниками рынка — и за страховщиками, и за сервисными организациями, и за экспертными компаниями.

Создание централизованного банка данных о фактах страхового мошенничества и налаживание эффективного информационного взаимодействия между СК позволило бы объединить усилия страховщиков в борьбе с мошенничеством.

Но пока все эти глобальные задачи по созданию контролирующего органа и единой информационной системы находятся на стадии единичных инициатив со стороны участников рынка. Поэтому страховым компаниям остается использовать только те инструменты, которые есть в их распоряжении, — в частности, это комплекс работ по установлению и предотвращению случаев страхового мошенничества, который готовы выполнять ассистанские компании.

15.11.2012

Автор: Тимур Кузеев
Источник: www.allinsurance.ru

назад
вверх
Сборник методик "Противодействие страховому мошенничеству"
Комплект обучающих материалов "ПРОФИ"
Электронный журнал "АнтиОбман"
Росгосстрах - Все правильно сделал!
"Деловой формат"
Сибирское страхование
Медиа Информационная Группа - "Страхование сегодня"
Оговорки
Новости страхового праваМероприятияОбман страховщиков
Обман страхователейМошенничество за рубежомРазоблачение обмана
Защита прав водителяПретензии и судебные искиСпоры по ОСАГО
Криминальный талантЭкспертизы и исследованияНормативные акты
© Алгазин A. И., 2004-2010   Разработка Skylined
Страховой каталог INS.ORG.RU