Построение эффективной системы безопасности страховой компании невозможно без организации работы по взаимодействию с различными организациями, обладающими ценной информацией. Существует ряд путей подобного взаимодействия, предусмотренных нормативно-правовыми актами России. Рассмотрим некоторые из них.
Получение сведений о юридических лицах
Для проверки сведений о юридических лицах (ООО, ОАО, ТОО и др.), а также предпринимателях необходимо использовать следующие возможности, предусмотренные законодателем:
- проверка наличия данного юридического лица по спискам Регистрационной палаты;
- проверка наличия лицензии на отдельные виды деятельности по данным Лицензионной палаты;
- установление юридического, почтового и фактического адреса, названия, организационно-правовой формы, реальной деятельности юридического лица и других сведений согласно Единому государственному реестру юридических лиц в Управлениях и отделах Министерства по налогам и сборам РФ;
- получение информации о деятельности юридического лица в Комитете государственной статистики;
- получение информации о деятельности общественных организаций и объединений в отделах и управлениях Министерства юстиции РФ.
Как правило, подобной информация является открытой и предоставляется по запросам граждан и юридических лиц на платной основе. Для более оперативного ответа следует заблаговременно осведомиться в этих организациях о процедуре запроса и сроках ответа. Обычно, за дополнительную плату предусмотрена система срочного ответа.
Получение сведений о деловой репутации юридического лица
Для получения подобной информации следует обратиться к известным фирмам, действующими на том же рынке или занимающимися подобными видами деятельности. Кроме того, можно обратиться к общественным и правозащитным организациям, которые специализируются на анализе качества услуг, оказываемых в том или ином секторе.
С этой целью, в соответствии с правилами деловой переписки, можно сформулировать запрос примерно следующего содержания:
«Уважаемый…! Обращаюсь к Вам, как к профессионалу в своей области. Для принятия решения о заключения договора страхования (выплате страхового возмещения) необходимо Ваше мнение о фирме «…», как о деловом партнере.
Не сомневаясь в корректности и деловой репутации фирмы «….», прошу, тем не менее, Вашего совета…»
Одним из возможных способов получения информации о деловой репутации юридического лица буде взаимодействие служб безопасности страховой компании и той организации, которая поможет составить представление о проверяемой фирме.
Взаимодействие с ОВД, прокуратурой, судом и другими государственными учреждениями.
С целью проверки сведений о клиентах страховых компаний неоценимую помощь оказывает взаимодействие с ОВД. При этом взаимодействие может осуществляться в рамках статей Уголовно-процессуального кодекса РФ, регламентирующий порядок обращения с заявлением о совершенном преступлении и процессуальные процедуры дознания и предварительного расследования.
Рассмотрим, в частности, возможности проверки благонадежности клиентов благодаря системе уголовной регистрации.
Все виды учетов, входящих в систему уголовной регистрации, формируются в информационных центрах (ИЦ) МВД, ГУВД, УВД по территориальному принципу и объединяются затем в Главном Информационном Центре — ГИЦ МВД РФ.
По функциональному основанию все учеты делятся на:
1. Оперативно-справочные учеты:
- учеты лиц: пофамильный учет и дактилоскопический учет лиц, совершивших преступления;
- учеты преступлений и правонарушений.
2. Криминалистические учеты:
- учеты особо опасных преступников, без вести пропавших, неопознанных трупов и др.;
- учет преступлений (обстоятельства и способы совершения) «с окраской»: межрегиональная направленность; международная направленность; профессионализм и организованность исполнения; особая жестокость и др.;
3.Розыскные учеты:
- учет лиц, объявленных в местный и федеральный розыск;
- учеты похищенных и изъятых предметов: похищенного и бесхозного автотранспорта; предметов культурных ценностей (антиквариата); номерных вещей и документов общегосударственного обращения.
Для проверки законности действий тех или иных лиц, следует обращаться в районные и городские прокуратуры. В частности, мошеннические действия в сфере страхования не редко предполагают совершение преступлений, посягающих на интересы правосудия.
Так, например страхователь, совершая действия по инсценировки кражи застрахованного транспортного средства, заявляет о совершенном преступлении. При этом он совершает преступления, предусмотренные ст.306, ст.307 УК РФ «Заведомо ложный донос» и «Заведомо ложные показания потерпевшего».
Уголовные дела по расследованию указанных преступлений осуществляют следственные подразделения прокуратуры РФ. Поэтому при выявлению случаев подачи ложных заявлений о совершенных в отношении застрахованных лиц или объектов страхования преступлениях одним из путей привлечения мошенников к ответственности будет инициирование возбуждения уголовных дел по ст.ст. 306,307 УК РФ.
Взаимодействие с частными детективами.
В соответствии с Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» от 11.03.1992 г. № 2487-1 частные предоставляют следующих видов услуг:
- сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса;
- изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных или ненадежных деловых партнеров;
- установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, недобросовестной конкуренции, а также разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну;
- выяснение биографических и других характеризующих личность данных об отдельных гражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов;
- поиск без вести пропавших граждан;
- поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями, организациями имущества;
- сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса. В течение суток с момента заключения контракта с клиентом на сбор таких сведений частный детектив обязан письменно уведомить об этом лицо, производящее дознание, следователя, прокурора или суд, в чьем производстве находится уголовное дело.
Взаимодействие со СМИ.
Работа страховщика со средствами массовой информации при расследовании фактов страхового мошенничества должна строится по следующим направлениям:
- публикация сообщений о розыске похищенных объектов страхования с объявлением официального вознаграждения;
- инициирование журналистского расследования по интересующим фактам;
- доведение через СМИ информации об успешно проведенных разоблачениях страховых мошенников.