Построение эффективной системы безопасности страховой компании невозможно без организации работы по взаимодействию с различными организациями, обладающими ценной информацией. Существует ряд путей подобного взаимодействия, предусмотренных нормативно-правовыми актами России. Рассмотрим некоторые из них.

Получение сведений о юридических лицах

Для проверки сведений о юридических лицах (ООО, ОАО, ТОО и др.), а также предпринимателях необходимо использовать следующие возможности, предусмотренные законодателем:

1. проверка наличия данного юридического лица по спискам Регистрационной палаты;
2. проверка наличия лицензии на отдельные виды деятельности по данным Лицензионной палаты;
3. установление юридического, почтового и фактического адреса, названия, организационно-правовой формы, реальной деятельности юридического лица и других сведений согласно Единому государственному реестру юридических лиц в Управлениях и отделах Министерства по налогам и сборам РФ;
4. получение информации о деятельности юридического лица в Комитете государственной статистики;
5. получение информации о деятельности общественных организаций и объединений в отделах и управлениях Министерства юстиции РФ.

Как правило, подобной информация является открытой и предоставляется по запросам граждан и юридических лиц на платной основе. Для более оперативного ответа следует заблаговременно осведомиться в этих организациях о процедуре запроса и сроках ответа. Обычно, за дополнительную плату предусмотрена система срочного ответа.

Получение сведений о деловой репутации юридического лица

Для получения подобной информации следует обратиться к известным фирмам, действующими на том же рынке или занимающимися подобными видами деятельности. Кроме того, можно обратиться к общественным и правозащитным организациям, которые специализируются на анализе качества услуг, оказываемых в том или ином секторе.

С этой целью, в соответствии с правилами деловой переписки, можно сформулировать запрос примерно следующего содержания:

«Уважаемый…! Обращаюсь к Вам, как к профессионалу в своей области. Для принятия решения о заключения договора страхования (выплате страхового возмещения) необходимо Ваше мнение о фирме «…», как о деловом партнере.
Не сомневаясь в корректности и деловой репутации фирмы «….», прошу, тем не менее, Вашего совета…»

Одним из возможных способов получения информации о деловой репутации юридического лица буде взаимодействие служб безопасности страховой компании и той организации, которая поможет составить представление о проверяемой фирме.

Взаимодействие с ОВД, прокуратурой, судом и другими государственными учреждениями.

С целью проверки сведений о клиентах страховых компаний неоценимую помощь оказывает взаимодействие с ОВД. При этом взаимодействие может осуществляться в рамках статей Уголовно-процессуального кодекса РФ, регламентирующий порядок обращения с заявлением о совершенном преступлении и процессуальные процедуры дознания и предварительного расследования.

Рассмотрим, в частности, возможности проверки благонадежности клиентов благодаря системе уголовной регистрации.

Все виды учетов, входящих в систему уголовной регистрации, формируются в информационных центрах (ИЦ) МВД, ГУВД, УВД по территориальному принципу и объединяются затем в Главном Информационном Центре — ГИЦ МВД РФ.

По функциональному основанию все учеты делятся на:

1. Оперативно-справочные учеты:

• учеты лиц: пофамильный учет и дактилоскопический учет лиц, совершивших преступления;
• учеты преступлений и правонарушений.

2. Криминалистические учеты:

• учеты особо опасных преступников, без вести пропавших, неопознанных трупов и др.;
• учет преступлений (обстоятельства и способы совершения) «с окраской»: межрегиональная направленность; международная направленность; профессионализм и организованность исполнения; особая жестокость и др.;

3.Розыскные учеты:

• учет лиц, объявленных в местный и федеральный розыск;
• учеты похищенных и изъятых предметов: похищенного и бесхозного автотранспорта; предметов культурных ценностей (антиквариата); номерных вещей и документов общегосударственного обращения.

Для проверки законности действий тех или иных лиц, следует обращаться в районные и городские прокуратуры. В частности, мошеннические действия в сфере страхования не редко предполагают совершение преступлений, посягающих на интересы правосудия.

Так, например страхователь, совершая действия по инсценировки кражи застрахованного транспортного средства, заявляет о совершенном преступлении. При этом он совершает преступления, предусмотренные ст.306, ст.307 УК РФ «Заведомо ложный донос» и «Заведомо ложные показания потерпевшего».

Уголовные дела по расследованию указанных преступлений осуществляют следственные подразделения прокуратуры РФ. Поэтому при выявлению случаев подачи ложных заявлений о совершенных в отношении застрахованных лиц или объектов страхования преступлениях одним из путей привлечения мошенников к ответственности будет инициирование возбуждения уголовных дел по ст.ст. 306,307 УК РФ.

Взаимодействие с частными детективами.

В соответствии с Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» от 11.03.1992 г. № 2487-1 частные предоставляют следующих видов услуг:

1. сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса;
2. изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных или ненадежных деловых партнеров;
3. установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, недобросовестной конкуренции, а также разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну;
4. выяснение биографических и других характеризующих личность данных об отдельных гражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов;
5. поиск без вести пропавших граждан;
6. поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями, организациями имущества;
7. сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса. В течение суток с момента заключения контракта с клиентом на сбор таких сведений частный детектив обязан письменно уведомить об этом лицо, производящее дознание, следователя, прокурора или суд, в чьем производстве находится уголовное дело.

Взаимодействие со СМИ.
Работа страховщика со средствами массовой информации при расследовании фактов страхового мошенничества должна строится по следующим направлениям:

• публикация сообщений о розыске похищенных объектов страхования с объявлением официального вознаграждения;
• инициирование журналистского расследования по интересующим фактам;
• доведение через СМИ информации об успешно проведенных разоблачениях страховых мошенников.