Апелляционная инстанция поддержала ФСФР, признавшую незаконными некоторые положения правил автокаско «Авангард-Гаранта». В частности, вне закона поставлено условие, которое позволяет страховщику признать нестраховым случаем угон автомобиля, оставленного с открытыми окном или дверью.

В ходе проверки «Авангард-Гаранта» в 2010 г. страхнадзор выявил несколько нарушений, касающихся, в том числе, правил автокаско. Помимо прочих условий правил, претензии страхнадзора были связаны с пунктом, определяющим, что страховым случаем не является ущерб, «...причиненный вследствие хищения ТС или его частей, если страхователь или водитель оставил ТС с неактивированной противоугонной системой, или незапертым, или с открытым окном, или оставил в салоне застрахованного ТС регистрационные документы». По мнению страхнадзора, такое положение правил не соответствует Гражданскому кодексу. Страховщик получил предписание с требованием устранить это нарушение.

Компания не согласилась с предписанием и обратилась в суд, однако суд встал на сторону ФСФР. В его решении отмечается, что, по смыслу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса, действия страхователя могут влиять как на наступление страхового случая, так и на размер ущерба от него. В силу этого обстоятельства страхователь несет за свои действия ответственность, выражающуюся «в освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения», если действия были умышленными. По мнению суда, «...при наличии в действиях страхователя определенной формы вины могут наступать неблагоприятные последствия в виде отказа в выплате страхового возмещения, но не отказ в признании возникшей опасности страховым случаем».

Опрошенные АСН страховые юристы отмечают, что сложившаяся судебная практика лишает страховщика возможности отказывать страхователю в выплате в случаях, не предусмотренных законом. Отказ же в случае хищения автомобиля с открытыми дверьми или окнами законом не предусмотрен.