АСБ РФ — недавно созданная общественная организация, призванная бороться со страховым мошенничеством. За полгода работы подводит итоги работы Ассоциации ее Президент, к.ю.н. Алексей Алгазин.
Семинар в Москве
7-8 февраля в Москве впервые за всю историю отечественного страхования состоялся организованный АСБ РФ семинар по совершенно новой тематике: «Борьба с антистраховщиками, недобросовестными адвокатами и юридическими фирмами. Эффективные методы противодействия исковому мошенничеству в страховании».
Актуальность темы семинара была обусловлена лавиной исковых заявлений обрушившихся на страховые компании России в 2012-2013 г.г. по ОСАГО и другим видам страхования.
В семинаре приняли участие представители страховых компаний России и Казахстана: СОАО «Военно-страховая компания», ОАО «СГ «МСК», ООО «Ренессанс Жизнь», ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ЗАО «СК «Транснефть», АО «Дочерняя страховая компания народного банка Казахстана «Халык-Казахинстрах».
Причинами роста искового мошенничества в страховании были названы на семинара:
1. Нарушение закона страховыми компаниями — уменьшение сумм и отказы в выплатах
2. Изменение в страховом законодательстве о защите прав потребителей
3. Общий рост числа выпускников и студентов юристов, повышение активности коммерческих юридических объединений
4. Некорректное обращение страховой компании с клиентами
5. Реально понесенные затраты на страхование
6. Восстановление социальной справедливости
7. Желание «честно» заработать на страховой выплате
8. Активная правовая позиция, культивируемая СМИ
9. Криминальные цели многоразового обогащения
На семинаре была приведена интересная классификация «родов исковых войск»:
1. Стратегическая авиация — конвейерные иски, заявляемые по ОСАГО и КАСКО, обществами защиты прав потребителей в сфере страхования, обществами защиты прав потребителей, профильными специализированными фирмами авто-юристов.
2. Танки — многократные иски, заявляемые по ОСАГО и КАСКО юридическими фирмами, адвокатскими объединениями, имеющими отдельную специализацию по страховым спорам или по защите прав потребителей.
3. Снайперы — частые иски, заявляемые частнопрактикующими в сфере страхования юристами и адвокатами
4. Пехота — периодические или разовые иски, заявляемые частнопрактикующими юристами и адвокатами, имеющими общую или другую, не страховую специализацию
5. Штрафная рота — страховые мошенники, инсценировавшие страховые случаи и пришедшие в суд после отказа в страховой выплате.
6. Диверсанты — штатные сотрудники страховых компаний и страховые агенты, совершающие корпоративные мошенничества (хищение информации, противозаконное консультирование клиентов, страхование задним числом и др.).
Слушатели семинара получили практические рекомендации по противодействию анти-страховщикам на стадии получения иска (претензии), на стадии судебного разбирательства, а также рекомендации о проведении контр-мероприятий по привлечению исковых мошенников к ответственности, в том числе уголовной.
Представители страховых компаний, участвующих в семинаре, получили практические рекомендации относительно стратегических шагов построения в компании заградительных мероприятий по борьбе со страховым мошенничеством.
Семинар в Азербайджане
Сотрудники азербайджанской страховой компании «Pasha Insurance» в течение двух дней обучались на специальном корпоративном семинаре, организованном АСБ РФ по теме: «Противодействие мошенничеству в приоритетных видах страхования».

Автор семинара, Президент ассоциации страховой безопасности РФ, к.ю.н. Алексей Алгазин рассказал слушателям об основных направлениях борьбы со страховым мошенничеством.
Программа мероприятия включала в себя следующие вопросы:

1.1. Моторное страхование (ложные ДТП, инсценировки краж автомобилей, поджоги повреждения ТС) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— специфика совершения мошенничеств в автостраховании;
— типичные признаки (индикаторы) мошенничества;
— типовые и уникальные программы расследований;
— как обоснованно отказать в страховой выплате
— уголовное преследование мошенников
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.2. Страхование имущества (инсценированные кражи, грабежи, разбои, поджоги) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— особенности совершения мошенничеств юридическими лицами и предпринимателями;
— специфика случаев инсценировок, совершенных с личным имуществом;
— типичные экспертизы и проверочные мероприятия;
— обоснованный отказ и подготовка к арбитражу;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования

1.3 Страхование грузов — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— современные преступные схемы по мнимому хищению грузов;
— специфика установления доказательств мошенничества с грузом;
— основания для отказов в выплате и арбитражная практика;
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
1.4 Личное страхование (страхование жизни, от несчастных случаев, страхование путешествующих, ипотечное страхование) — выявление мошенничества, проведение расследований, закрепление доказательств, экспертизы, тактика отказов выплате.
— виды фальсификаций и афер в сфере страхования жизни и здоровья;
— разновидности и особенности проведения медицинских экспертиз;
— доказывание фактов введения страховщика в заблуждения по состоянию здоровья
— выявление признаков мошенничества на стадии заключения договора страхования
Начал работу сайт Ассоциации страховой безопасности РФ
Участники страхового рынка получили возможность пользоваться ресурсами сайта Ассоциации страховой безопасности — www.asbrf.ru .
На сайте АСБ РФ, можно будет узнать все о проектах и задачах ассоциации, прочитать новости о выявленных случаях страхового мошенничества, получить советы по предупреждению и расследованию страхового обмана.

Страховые компании посредством сайта смогут обратиться в АСБ РФ с заявками о расследовании сомнительных страховых случаев, проведении экспертиз, ведении судебных дел, проведении обучающих семинаров и приобретению методик.

Основной особенностью сайта АСБ РФ является то, что каждый посетитель может написать сообщение о случае страхового мошенничества, заполнив электронную форму, указанное сообщение будет рассмотрено АСБ РФ и по нему будут приняты соответствующие правовые меры.
Проект АСБ РФ Внимание: новая схема обмана!
Ассоциация страховой безопасности РФ запустила новый проект — «Внимание: страховое мошенничество!». Цель проекта предупредить участников страхового рынка о появлении новой схемы обмана.

С целью предупреждения страховых преступлений, АСБ РФ будет систематически информировать о вновь выявленных и доказанных способах мошенничества, тем самым пресекая возможные попытки их повторения.

Страховое мошенничество в ипотечном страховании в последнее время стало актуальным способом ухода от кредитных обязательств и средством завладения недвижимостью.

Разберем типовую схему мошенничества.
Так, гражданин А. заключил договор купли-продажи комплекса зданий с гражданкой Б., значительную часть денежных средств на покупку недвижимости А. получил от банка в рамках договора ипотеки.

Данная сделка была застрахована, при этом страховалась жизнь заемщика, сама недвижимость и риск признания договора купли-продажи недействительным (титульное страхование).

А. и Б. оформили все необходимые документы по купле-продаже недвижимости и осуществили государственную регистрацию сделки.
Б. получила по сделке от банка несколько миллионов рублей, а затем обратилась в суд с заявлением о признании сделки купли-продажи недействительной. По ее словам, А. обманул ее, убедил указать в договоре купли-продажи, что деньги по сделке она получила, хотя на самом деле денег он ей не передавал, обещал расплатиться позже.

В суде А. признал исковые требования, суд вынес решение о недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана и введения в заблуждение.
Решение вступило в законную силу, и автоматически возник страховой случай — обязанность страховой компании возместить сумму кредита банку.
В это время А. и Б. спокойно подсчитывали банковские деньги, пока не были задержаны и заключены под стражу.

На своем сайте АСБ РФ предупреждает: каждое страховое мошенничество будет раскрыто и виновные будут привлечены к уголовной ответственности.

Расследование сложных дел о страховом мошенничестве

За период работы АСБ РФ совместно с ООО «Центр страхового права» включилось в расследование реальных дел о страховых мошенничествах по заявкам обратившихся страховых компаний.

Так, АСБ РФ совместно с Центром страхового права и страховым домом «ВСК» расследуется дело о сложном многоходовом мошенничестве в сфере титульного страхования на сумму в несколько десятков миллионов рублей.

По заявке ЗАО «Д-2 Страхование» при расследовании АСБ РФ двух подозрительных дел в сфере страхования от несчастных случаев была выявлена деятельность ОПГ, совершивших серию много-эпизодных мошенничеств в отношении всех страховых компаний одного из регионов России. Расследование продолжается.

Построение систем страховой безопасности

Проступают в АСБ РФ и заявки о мониторинге работы страховых компаний с целью выработки рекомендаций по сокращению объема страховых выплат по необоснованным, завышенным и мошенническим претензиям.

Так, одна из крупнейших компаний России силами сотрудников АСБ РФ в июне провела проверку деятельности всех подразделений центрального офиса, работающих в сфере страхования ОСАГО и КАСКО на предмет наличия слабых мест и уязвимости для страховых мошенников с последующей отладкой системы безопасности в соответствии с требованиями современной ситуации на страховом рынке.