Сайт посвященный
страховому мошенничеству
Подписка на
сборник АнтиОбман
Поиск
на сайте
Реклама в
АнтиОбмане

Новости страхового права
Мероприятия
Центр страхового права
Программа «Индикатор-ДТП»
Эксперты сайта
Обман страховщиков
Обман страхователей
Мошенничество за рубежом
Разоблачение обмана
Защита прав водителя
Претензии и судебные иски
Споры по ОСАГО
Криминальный талант
Розыск и расследование
Экспертизы и исследования
Обучение и тренинги
Нормативные акты

Заказать:

Заказать юридические услуги
Заказать литературу
Заказать «Индикатор-ДТП»
Заказать обучающие материалы

Подписка

на новости компании
Укажите ваш e-mail:
Укажите ваш статус:
Страховая компания
Частное лицо

Внимание, отказаться от рассылки вы сможете в любое время


Новости

Как доказать страховое мошенничество

Общие меры обеспечения безопасности
Для того чтобы успешно разоблачать страхового мошенничество в отдельном виде страхования, следует знать несколько основных правил создания и эффективного функционирования системы безопасности страховой компании.

Правило первое

В компании должна быть разработана концепция мер безопасности, включающая меры, предпринимаемые компанией по следующим направлениям:
  • физическая защита сотрудников страховой компании;
  • обеспечение сохранности материальных ценностей компании и денежных средств;
  • обеспечение сохранности бланков строгой отчетности и соблюдение правил документооборота;
  • обеспечение сохранности документов, составляющих коммерческую и страховую тайну;
  • обеспечение контрольно-пропускного режима в офисы компании;
  • разработка полного пакета документов по вопросам безопасности и правовым вопросам, в том числе по действиям при возникновении нештатных ситуаций;
  • обеспечение работы по проверки лояльности коммерческих партнеров;
  • обеспечение работы по проверки лояльности клиентов;
  • обеспечение работы по плановому расследованию отдельных категорий страховых событий.

Правило второе

Деятельность службы безопасности (отдела расследований, отдела анализа убытков, аналитического отдела) должны быть четко регламентирована, особенно это касается следующих вопросов:
  1. Направления работы службы безопасности
  2. Статус и полномочия службы безопасности
  3. Расходы на содержание службы безопасности, закупку и использование специальной техники, транспортных средств, средств связи, затраты на оперативные расходы
  4. Расходы на привлечение сторонних специалистов, экспертов, аналитиков
  5. Взаимодействие с другими подразделениями компании
  6. Повышение квалификации сотрудников службы безопасности

Расследование страховых событий
Правовые основания проведения расследования

Указанный вопрос нередко поднимается как дискуссионный. Однако нам представляется, что возможность страховщиком проведения собственного расследования (установления обстоятельств страхового события) достаточно ясно регламентирована российским законодательством.

Правовые основания установления страховщиком обстоятельств страхового события содержаться:
  • Гражданский кодекс РФ: ст.ст. 939, 942-945, 949, 961.
  • Федеральный закон №73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ".
  • Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской федерации» от 11.03.1992 г.
  • Правила добровольного страхования являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

Так, в соответствии со ст.3 Закона «О частной детективной и охранной деятельности в Российской федерации» служба безопасности страховой компании в целях сыска может осуществлять:
  1. Сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса
  2. Изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных и ненадежных деловых партнеров
  3. Установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, криминальной конкуренции, а также разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну
  4. Выяснение биографических и других характеризующих личность данных об отдельных гражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов, поиск без вести пропавших граждан
  5. Поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями имущества, сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса.

В целях охраны разрешается:
  • защита жизни и здоровья граждан, охрана имущества собственников, в том числе при его транспортировке,
  • проектирование, монтаж и эксплуатационное обслуживание средств охранной и пожарной сигнализации,
  • консультирование и подготовка рекомендаций клиентам по вопросам правомерной защиты от противоправных посягательств,
  • обеспечение порядка в местах проведения массовых мероприятий.

Шаг № 1
Определение критериев дел, подлежащих расследованию
Указанный шаг, является ключевым моментом в расследовании, так страховщик должен решить какие дела требуют внимательного изучения, а какие нет.

Таким образом, страховщик определяет объем работы для службы безопасности (отдела расследований), а в последствии и для юридического отдела, объем финансовых, временных и человеческих ресурсов, необходимых для выполнения данной задачи.

Как правило, страховщики сами определяют критерии «сложных» дел, требующих расследования. Дадим только некоторые признаки «сложных» дел:
  • страховые события, с большой суммой заявленной претензии;
  • странные и необычные страховые события;
  • массовые страховые события с одним сценарием (фабулой);
  • конфликтное поведение заявителя;
  • принадлежность заявителя к «группе риска» (лица с уголовным прошлым, члены преступных групп, лица с отклонениями в психике, страдающие наркоманией, алкоголизмом, отслужившие в «горячих» точках);
  • страховые события со сценарием (фабулой) ранее разоблаченных мошенничеств;
  • страховые события с подозрением на недостоверность указанных сведений;
  • страховые события с подозрением на подделку (фальсификацию) документов;
  • страховые события криминального характера (кражи, грабежи, разбои, похищения человека, изнасилования, убийства);
  • страховые события, связанные со смертью застрахованных лиц;
  • страховые события, которые по интуитивным соображениям сотрудников компании кажутся подозрительными

Шаг № 2
Все сомнительные претензии дела должна быть переданы из отдела урегулирования убытков (отдела страхования туристов) в службу безопасности или отдел расследований

Ошибка

Нередко происходит ситуация, когда сотрудник отдела урегулирования убытков пытается самостоятельно «докопаться до истины». При этом он, не имея специального образования и опыта детективной работы неизбежно совершает серьезные ошибки, допускает утрату доказательств и настораживает мошенника.

Правило

Задача сотрудников принимающих заявления о страховых событиях внимательно изучить материалы, сопоставить их с информацией заявителя и при обнаружении малейших подозрений передать дело в службу безопасности (отдел расследований)


Шаг № 3

Обнаружение индикаторов (признаков) страхового мошенничества

У каждого преступления есть объективные и субъективные особенности, которые позволяют «увидеть» криминальный оттенок события среди других явлений повседневной жизни. Сказанное в полной мере относится к страховому мошенничеству.

При внимательном изучение документов о страховом событии опытный сотрудник, знающий признаки распознания мошенничества может обнаружить указанные «индикаторы».

Очевидно, что для успешного выявления и доказывания случаев страхового мошенничества собственного опыта страховой компании явно недостаточно.
Современное развитие преступных технологий требует адекватных мер со стороны специалистов страховщика. Речь идет о применении эффективных методик противодействия страховому мошенничеству, основанных на положительном опыте страховых компаний России, СНГ и зарубежных государств.

Недавно появился сборник методических материалов «Противодействие страховому мошенничеству», предназначенный для практического применения специалистами страховщика. Автор сборника — докторант ВНИИ МВД России, кандидат юридических наук Алексей Алгазин.

В сборник материалов вошли 10 самостоятельных методик, основанных на материалах тем спецкурсов по борьбе со страховым мошенничеством.
Сборник предназначен для заместителей руководителей по вопросам экономической безопасности, начальников и сотрудников служб безопасности и отделов расследований, начальников управлений и отделов урегулирования убытков, юристов страховых компаний.

В сборник вошли следующие методики: основы экономической безопасности страховой компании, общая методика и тактика страхового расследования, каталог способов и схем обмана страховщиков, методика выявления страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования, методика выявления мошеннических действий страховых представителей, методика решения нестандартных правовых ситуаций в страховой деятельности, тактика мотивированных отказов в выплате страхового возмещения, методика взаимодействия страховщиков с различными организациями при расследовании страховых событий, методика страхового расследования мошенничеств в сфере страхования жизни и здоровья, методика расследования мошенничества в сфере страхования грузов.

Стоимость сборника методических материалов — 5500 рублей (без НДС).

Сборник методических материалов отправляется заказчику почтой после оплаты счета.

Заявки направлять по адресу: strahpravo@yandex.ru

В Заявке просьба указать: название компании, контактное лицо, почтовый адрес, номер факса и телефона, адрес электронной почты.

09.11.2005

Источник: Центр страхового права

назад
вверх
Сборник методик "Противодействие страховому мошенничеству"
Комплект обучающих материалов "ПРОФИ"
Электронный журнал "АнтиОбман"
Росгосстрах - Все правильно сделал!
"Деловой формат"
Сибирское страхование
Медиа Информационная Группа - "Страхование сегодня"
Оговорки
Новости страхового праваМероприятияОбман страховщиков
Обман страхователейМошенничество за рубежомРазоблачение обмана
Защита прав водителяПретензии и судебные искиСпоры по ОСАГО
Криминальный талантЭкспертизы и исследованияНормативные акты
© Алгазин A. И., 2004-2010   Разработка Skylined
Страховой каталог INS.ORG.RU