Мы продолжаем знакомить читателей «Антиобмана» с фрагментами сборника методических материалов «Противодействие страховому мошенничеству» . В этом выпуске речь идет о тактике назначения экспертиз по сомнительным страховым событиям.

Особенности назначения экспертиз обусловлены также следующими аспектами:

• преступники редко осуществляют подделку документов по страхованию, в то же время в подлинных часто указывают ложные сведения;
• преступники подделывают документы о самом страховом событии или об истинном состоянии и количестве объектов страхования;
• зачастую указывают ложные сведения в документах о страховом событии (заявления в страховую компанию, объяснения);
• нередки случаи подмены, как самого объекта страхования, так и его частей;
• когда сам заявитель участвует в инсценировке, на его одежде, обуви и принадлежащих ему инструментах почти всегда имеются следы, указывающие на его причастность к совершению преступления.

В зависимости от целей, которые достигаются в результате проведения экспертиз, при расследовании преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, все рассматриваемые виды экспертиз можно классифицировать на несколько групп. Рассмотрим особенности тактики назначения различного рода экспертиз в соответствии с предлагаемой классификацией.

1. Экспертизы, разрешающие вопросы, связанные с определением характера события, которое имело место. При расследовании преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, чаще всего назначаются судебно-медицинская и пожарно-техническая экспертизы. Их основная задача заключается в определении характера события, которое имело место. Назначаются указанные экспертизы практически сразу после возбуждения уголовного дела по факту инсценируемого страхового события, независимого от того, обнаружены негативные обстоятельства, указывающие на инсценировку, или нет. Поэтому особое значение данных экспертиз в том, что они помогают представителю страховщика доказать, что имело место преступление в отношении материальных интересов страховых компаний.

В качестве вопросов эксперту, производящему судебно-медицинскую экспертизу живого лица, можно предложить следующие:

• какова степень причиненного вреда здоровью?
• характер и локализация телесных повреждений?
• каким орудием причинены повреждения?
• каким видом заболевания болеет застрахованное лицо?
• каково время нанесения повреждения, время заболевания застрахованного?
• каково расположение потерпевшего и нападавшего в момент причинения повреждения?
• соответствуют ли объяснения осматриваемого объективным данным, исходя из следов, обнаруженных на теле и одежде застрахованного лица, а также на месте происшествия и отдельных предметах?
• соответствует ли поставленный ранее диагноз телесным повреждениям или заболеванию застрахованного лица?
• мог ли сам потерпевший причинить себе обнаруженные повреждения?

Еще одним видом экспертиз, входящих в рассматриваемую группу, является пожарно-техническая экспертиза. Известно, что в качестве ее конкретных объектов могут выступать: место пожара, обгоревшие части и конструкции зданий, остатки сгоревших предметов, вещества и материалы, узлы и детали с места пожара и др.

Как правило, необходимость назначения этой экспертизы возникает немедленно после пожара, поскольку основная задача такой экспертизы — установление причины пожара. Иными словами, необходимо установить, какое событие имело место: самовозгорание, нарушение правил пожарной безопасности или умышленный поджог. В связи с этим следует отметить важность выезда эксперта на место пожара после назначения экспертизы, так как обстановка места происшествия не может долгое время оставаться неизменной.

В качестве экспертов могут назначаться специалисты управлений и отделов государственной противопожарной службы, пожарно-технические эксперты лабораторий судебной экспертизы. Кроме того, следует учитывать, что при расследовании умышленных поджогов часто возникает необходимость проведения других видов экспертиз, например, электротехнической, технологической, физико-технической или комплексной экспертизы, что требует привлечения специалистов разных профилей.

Эффективность назначения и проведения пожарно-технической экспертизы во многом зависит от полноты и достоверности материалов, направляемых следователем пожарно-техническому эксперту. Представитель страховщика должен предоставить в распоряжение эксперта протокол осмотра места происшествия, план сгоревшего помещения, схему электропроводки, акт о пожаре, заключение технических экспертов, заключение эксперта страховой компании об осмотре имущества, подлежащего страхованию, технические паспорта и документы на застрахованное имущество, результаты преддоговорной экспертизы объекта страхования, чертежи и фотоснимки объектов (оборудования), пострадавших в результате пожара, протоколы допроса свидетелей и потерпевших, протоколы следственных экспериментов, собранные по делу вещественные доказательства, данные о состоянии погоды в день пожара.

Одним из самых важных моментов при назначении пожарно-технической экспертизы является правильная формулировка вопросов, которые следователь ставит на разрешение эксперта. Можно предложить следующий типовой перечень вопросов при назначении пожарно-технической экспертизы по делам о преступлениях, совершаемых с целью получения страховой выплаты:

• где находится очаг пожара, какие признаки указывают на это;
• каков механизм образования очаговых признаков, сколько очагов пожара обнаружено на месте происшествия, есть ли между ними взаимосвязь;
• чем объясняется повреждение (деформация, оплавление) данного предмета;
• какие вещества, материалы горели, судя по зафиксированным данным о цвете и плотности дыма, цвете пламени;
• могло ли при данных условиях пожара сгореть то количество имущества, которое, со слов потерпевшего, находилось в помещении;
• в каком положении находилась дверь (створка окна) во время пожара;
• какова длительность пожара, в каком часу возникло горение;
• имеются ли признаки возникновения пожара вследствие поджога;
• могли ли предметы, обнаруженные на месте происшествия и представленные эксперту, составлять устройство, приспособленное для совершения поджога.

При обнаружении на месте происшествия следов горючей жидкости и вещества сгоревшего предмета, а также при необходимости определения содержания горючей жидкости в вещественных доказательствах и золе следует назначать судебно-химическую экспертизу.

2. Экспертизы, разрешающие вопросы, связанные с механизмом протекания исследуемого события. В указанную группу экспертиз можно включить дактилоскопическую и трасологическую, которые назначаются по делам о преступлениях, совершаемых с целью получения страховой выплаты достаточно часто (79,5 % уголовных дел). Такая «популярность» данных экспертиз объясняется, на наш взгляд, нередко возникающей в ходе расследования необходимостью исследования оставленных на месте инсценировки следов, как созданных мошенниками умышленно, так и оставленных ими случайно.

В ходе изучения материалов уголовных дел о преступлениях, совершаемых с целью получения страховой выплаты, установлен недостаточно высокий уровень знаний следователей о возможностях судебно — трасологической экспертизы, что выражалось в необоснованно зауженном перечне вопросов эксперту при назначении экспертиз либо некорректности некоторых из них.

Следует отметить, что судебно — трасологическая экспертиза, как никакая другая, призвана помочь выяснить особенности механизма протекания того или иного события либо действия. Она особенно важна для установления способа инсценировки события, а также лиц, причастных к этому.
Кроме того, установление в результате дактилоскопической экспертизы того, что следы на дверях, замке гаража, на обнаруженном разукомплектованном транспортном средстве принадлежат владельцу данного автомобиля, может подтвердить версию об инсценировке страхового события. Однако следует отметить, что инсценировщики нередко принимают меры к уничтожению следов своего участия в инсценировке.

При назначении судебно — трасологической экспертизы необходимо обратить особое внимание на достоверность и полноту материалов, направляемых эксперту. Для успешного решения вопросов подобной экспертизой необходимо предоставить в распоряжение эксперта следующие материалы:

• следы, изъятые с места происшествия (по возможности, с поверхностью-носителем);
• протокол осмотра места происшествия;
• протокол допроса потерпевшего об обстоятельствах события либо обнаружения последствий события;
• результаты проводимых ранее исследований (осмотра, экспертизы) последствий, следов события либо объекта страхования;
• предметы, изъятые у подозреваемого, в результате воздействия которых могли остаться следы на месте происшествия или на объекте страхования;
• образцы следов, изъятые у страхователя (потерпевшего).

Среди вопросов, которые должны формулироваться перед экспертом, можно назвать следующие:

• каким лицом оставлены следы на месте происшествия?
• какова их характеристика, расположение и количество?
• следы какого транспортного средства обнаружены на месте происшествия?
• какими орудиями или предметами могли быть оставлены данные следы?
• характеристика следов орудий взлома, какими предметами они могли быть оставлены?
• принадлежат ли следы, обнаруженные на месте происшествия самому потерпевшему либо оставлены транспортным средством, изъятыми у него и представленными на исследование инструментами и приспособлениями?

3. Экспертизы, разрешающие вопросы, связанные с объектом страхованиявключают те из них, которые помогают определить состояние и технические характеристики объекта страхования после инсценировки или провоцирования страхового случая. Данная группа экспертиз может назначаться для следующих целей:

• решения вопроса об идентификации предмета, представленного на экспертизу как объекта страхования;
• оценки тактико-технических характеристик предмета как до, так и после страхового события;
• установления размера и характера ущерба, причиненного объекту страхования.

Среди входящих в указанную группу можно назвать судебную автотехническую экспертизу.Необходимость в ее назначении и производстве возникает, как правило, по делам, где объектом страхования выступает транспортное средство.

В число задач судебной автотехнической экспертизы при расследовании преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, включается установление:

1. вида и характера повреждений транспортного средства;
2. причин и времени их происхождения;
3. соответствия повреждений обстоятельствам, на которое ссылается страхователь;
4. состояния агрегатов транспортного средства, их исправности; способа демонтировки агрегатов;
5. способа изменения идентификационных номеров транспортного средства;
6. стоимости транспортного средства и ее соответствия сумме оценки объекта страхования

Экспертизы, разрешающие вопросы, связанные с исследованием документов, касающихся заключения договора страхования и страхового события.

В данную группу экспертиз, назначаемых по делам о преступлениях, совершаемых с целью получения страховой выплаты, входят судебно-техническая экспертиза документов, почерковедческая и автороведческая экспертизы.

К этой категории дел относятся такие виды мошеннических посягательств:

1. искусственное увеличение стоимости имущества, подлежащего страхованию, а также фальсификация суммы ущерба от страхового события;
2. фальсификация документов о гибели застрахованных животных;
3. фальсификация документов при страховании жизни и здоровья и др.

Предметом судебно-технической экспертизы документов могут быть: документы, подтверждающие а) право собственности на имущество; б) факт покупки, хранения и перевозки имущества; в) факт заключения договора страхования и страхового события.

Целью исследования документов могут быть: установление признаков подделки документов, способа и времени их изготовления; идентификация документов и печатающих устройств.

На экспертизу направляются сами документы, а также изъятая печатающая и множительная техника, на которой они могли быть изготовлены.
При назначении технической и почерковедческой экспертиз, представляются на исследование:

1. Документы по страхованию и страховому событию (страховой полис, заявление на страхование, квитанции об оплате страховых взносов, заявление о страховом событии, аварийный сертификат, акт осмотра застрахованного имущества, заключение об оценке суммы ущерба, акт о страховом событии и др.).
2. Документы об объекте страхования (технический паспорт, доверенность, счет-справка, чек, накладная, договор купли-продажи, договор аренды, договор перевозки, приходный ордер, акт о техническом состоянии, счет за ремонт, нотариальная доверенность и др.).
3. Документы, касающиеся материального положения страхователя или возглавляемого им предприятия (налоговые декларации, бухгалтерский баланс, счета о задолженности по оплате коммунальных и других услуг, справки о размерах задолженности в налоговый орган, договор банковского кредита, мотивированный отказ в выплате ссуды, обязательства и претензии по деловым сделкам и др.).
4. Документы, подтверждающие личные связи виновного (дневники, записные книжки, визитки, календари, фотографии, ежедневники, открытки и письма, деловая и личная корреспонденция).
5. Документы, касающиеся подготовки к совершению преступления и имеющие отношение к ранее совершенным преступлениям (паспорта, паспорта на имущество, поддельные документы о страховом событии, телефоны страховых компаний и конкретных работников страховых органов, списки имущества, подлежащего страхованию, хронологические схемы совершения действий по инсценировке страхового события, рекламные проспекты страховых компаний и правила страхования с пометками и замечаниями на полях и др.).

В связи с указанными целями судебно-технической экспертизы документов, можно предложить формулировки следующих вопросов эксперту:

• каким способом (типографским или самодельным) изготовлены бланк документа и сам документ?
• каким способом изменен документ?
• какие вещества использовались для изменения?
• каким способом нанесены оттиски печати, штампа в документе?
• не допечатаны ли отдельные слова, строки в документе?
• мог ли быть изготовлен данный документ с помощью компьютерной, множительной, копировальной техники, представленной на исследование?

Следующим видом, часто назначаемым совместно с судебно-технической экспертизой документов является почерковедческая экспертиза, решающая, как известно, вопросы, связанные с идентификацией личности писавшего лица, а также с тем, одним или разными лицами выполнены соответствующие записи.

Почерковедческую экспертизу документов целесообразно назначать и в тех случаях, когда подозреваемый (обвиняемый) не отрицает тот факт, что текст выполнен им, так как впоследствии он может отказаться от первоначальных показаний. Кроме того, проведение почерковедческой экспертизы необходимо для установления других соучастников — исполнителей текста или подписи в документах.

На экспертизу направляются сам документ опытные и экспериментальные образцы почерка и подписи, изъятые у страхователя (потерпевшего). Вопросы, поставленные перед экспертом, могут быть сформулированы следующим образом:

• кем написан текст исследуемого документа?
• кем выполнены цифровые записи, подпись от имени определенного лица, исполнена она этим лицом или кем-нибудь другим?
• написаны ли тексты нескольких документов одним лицом; не выполнен ли текст намеренно искаженным почерком?
• в какой период времени выполнен данный текст?

При выборе экспертного учреждения и специалиста, который будет проводить экспертное исследование, следует уточнить виды экспертиз, проводимых в данной организации.