Сегодня, в эпоху расцвета страхового мошенничества всех видов и проявлений, одним из действенных способов защиты от обмана является экспертиза. Экспертизу принимают суды за основу судебных решений, а для правоохранительных органов экспертиза часто является основанием для возбуждения уголовного дела в отношении мошенников.
Страховщики научились использовать методы традиционных экспертиз, таких как трасологические (был ли контакт между автомобилями), автотехнические (кто виноват в ДТП), пожаро-технические (по установлению причины возгорания), товароведческие (по установлению размера ущерба.
Расскажем о нетрадиционных экспертных исследованиях в области страхования. проводимых Центром экспертных исследований Ассоциации страховой безопасности РФ (www.asbrf.ru).
Судебная экономическая (страховая) экспертиза — эта экспертиза отвечает на вопрос, имеются ли в рассматриваемом событии признаки страхового случая, появилось ли у страховщика обязанность по выплате страхового возмещения.
Не секрет, что многие судьи имеют весьма поверхностные знания относительно таких понятий как франшиза, страховой риск, территория страхового покрытия и т.п. Для квалификации события необходимы специальные познания в области экономики, а именно страхования и страхового права.
Пример. В суд обратился А. — участник ДТП, объяснив, что разбил свою машину по вине Б. — второго участника ДТП, который выехал на полосу встречного движения. При этом А. уклонился от столкновения с Б., но разбил автомобиль об дерево.
Страховая экспертиза, проведенная ЦЭИ АСБ РФ, установила, что страховой случай по ОСАГО не произошел, контакта между автомобилями не было, водитель А., действовал в состоянии крайней необходимости, в результате чего повредил свой автомобиль, который должен возместить за свой счет.
Судебная лингвистическая экспертиза — эта экспертиза позволяет расшифровать с точки зрения русского языка и восприятия читателя, что имелось в виду под теми или иными формулировками в договоре и правилах страхования.
Именно вокруг юридических формулировок ведется весь судебный спор.
Пример. Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения на основании того, что страхователь находился в момент страхового случая в состоянии алкогольного опьянения. Страхователь оспорил отказ, указав, что в Правилах страхования указана формулировка « при наступлении страхового случая … в состоянии алкогольного и (или) иного опьянения», а это значит, что кроме алкогольного должно было быть диагностировано и иное (токсическое, наркотическое) опьянение, чего не было.
Лингвистическая экспертиза, проведенная ЦЭИ АСБ РФ, установила, что в Правилах страхования имелся в виду, и должен был восприниматься потребителем один из перечисленных видов опьянения, поэтому в страховой выплате отказано обосновано.
Судебная психофизиологическая экспертиза (экспертиза на полиграфе) — эта экспертиза позволяет установить, говорит ли человек правду или лжет, отвечая на те или иные вопросы.
Представляется, что за данной экспертизой будущее, так как она реально может вывезти мошенника «на чистую воду». При этом, если прохождение полиграфа (детектора лжи) до суда происходит только при наличии согласия испытуемого, то по постановлению следователя или суда человек обязан пройти экспертизу.
Пример. По одному из судебных дел страхователь утверждал, что его автомобиль был угнан с парковки у здания торгового центра. Службе безопасности страховой компании удалось получить информацию о том, что данный страхователь ранее уже подозревался в страховом мошенничестве. По ходатайству страховщика судом была назначена судебная психофизиологическая экспертиза в ЦЭИ АСБ РФ.
При опросе на полиграфе было установлено, и технически зафиксировано, что страхователь сообщает ложную информацию обо всех обстоятельствах страхового случая, так как угон бы инсценирован.
Судебная экспертиза по определению контрафактности товара — позволяет установить, что товар имеет признаки кустарного (не заводского) изготовления, подлежит изъятию из гражданского оборота и не обладает стоимостной ценностью, как нелегальный товар.
Данная экспертиза помогает в идентификации пострадавшего имущества по страховым случаям с предпринимателями и юридическими лицами, когда нужно установить что за товар был застрахован, каковы его тактико-технические характеристики, качество и стоимость.
Пример. При пожаре на складе было повреждено значительное количество застрахованной продукции — новых гладильных досок, подготовленных к продаже через оптовую сеть. Страховщик до суда назначил в Центре экспертных исследований АСБ РФ экспертизу контрафактности пострадавшего товара.
В результате проведенной экспертизы было установлено, что гладильные доски изготовлены кустарным способом, рабочая поверхность сделана из металла обшитого материалом, что запрещено ГОСТом, который допускает изготовление рабочей поверхности только из пластмассы или дерева, обеспечивая электро-безопасность товара.
Кроме того, экспертиза установила, что оценить ущерб повреждения товара невозможно, так данный товар запрещен в гражданском обороте как контрафактный, где и кем изготавливался установить не возможно.
Сегодня Центр экспертных исследований Ассоциации страховой безопасности РФ предлагает участникам страхового рынка следующие виды экспертиз:
— страховая экспертиза по квалификации страхового события;
— психофизиологическая экспертиза на полиграфе (детекторе лжи);
— строительно-техническая экспертиза;
— судебная инженерно-техническая экспертиза;
— судебная пожарно-техническая экспертиза;
— судебно-товароведческая экспертиза товаров, домов, имущества, механизмов, изделий;
— судебно-автотехническая экспертиза по делам о ДТП;
— судебно-трасологическая экспертиза;
— судебно-медицинская экспертиза;
— судебно-почерковедческая экспертиза;
— судебно-техническая экспертиза документов;
— судебно-лингвистическая экспертиза;
— судебно-бухгалтерская и экономическая экспертиза;
— другие виды судебных экспертиз, в том числе комплексных и комиссионных по страховым, гражданским, арбитражным, уголовным и административным делам.

Заявки на экспертизы и исследования принимаются по адресу: ins.security@yandex.ru