Во 2-й международной конференции по вопросам противодействия мошенничеству (ПМ), организованной фирмой Юниглобал (Чехия), приняли участие более 50 делегатов из 18 стран. Сделано 15 развернутых докладов, проведено 2 круглых стола. В российском сегменте конференции принимали участие РСА, ВСК, Ингосстрах, Либерти и Альфастрахование.
На форуме делали доклады и присутствовали топ-менеджеры и эксперты страховщиков и ведущих консультативных фирм, таких как Альянс, АКСА, Женерали, Варта, Метлайф, Триглав, ВСК и ряд других.
Наиболее интересные тезисы, высказанные докладчиками на конференции:
1. Уровень профессиональной подготовки мошенников быстро растет. Основное направление противоправной деятельности: доступ к клиентским данным и коммерческой тайне страховых компаний с целью шантажа (получение выкупа) или необоснованных страховых выплат. В этой связи особое значение приобретает обеспечение информационной безопасности (ИБ) и защиты данных. При этом задачи обеспечения ИБ становятся стратегическими.
2. Предотвращение внутреннего мошенничества (манипуляции с выплатами, сговор с недобросовестными клиентами, утечка данных, необоснованно расширенный доступ к страховой информации) становится фактором, наиболее серьезно влияющим на финансовый результат. Для этого необходимо внедрять системы защиты корпоративного информационного периметра (DLP — Data Leakage Protection), вести мониторинг действий пользователей информационных систем (в том числе путем анализа скриншотов) как с помощью программных агентов, так и при контент-анализе потоков данных «в разрыв».
3. Для предотвращения необоснованных выплат следует внедрять автоматизированные системы и алгоритмы интеллектуального анализа всей доступной информации, в том числе из социальных сетей, что позволяет выявить устойчивые связи между внутренними и внешними мошенниками.
4. Развитие электронных технологий продаж страховых продуктов и удаленного урегулирования существенно повышает риски мошенничества, снижает качество страхового портфеля, что требует разработки и внедрения автоматизированных технологий предотвращения мошенничества, качественного андеррайтинга и риск-менеджмента, как на преддоговорном этапе, так и при урегулировании убытков.
5. Следует обратить внимание на активизацию так называемых автоюристов в Восточной Европе. Необходимо создать юридические механизмы противодействия злоупотреблению правом, чтобы клиент не был перехвачен посредниками в процессе подготовки к заявлению убытка.
6. Крайне актуальна международная сертификация специалистов по ПМ на основе единых стандартов, например, на базе Chartered Institute of Loss Adjusters (Великобритания), что позволяет расширить полномочия национальных экспертных и сервисных организаций при урегулировании сложных убытков с международным перестрахованием.
7. Одной из наиболее тревожных тенденций становится развитие так называемых технологий «мягкого» (умного) мошенничества, когда сбор доказательств преступления практически нереализуем из-за отставания методик работы правоохранительных органов.
8. Одним из способов повышения лояльности персонала должно быть внедрение корпоративной культуры противодействия мошенничеству путем обучения, формирования Кодекса поведения, регулярного тестирования персонала, выявления конфликта интересов и его снятия.
9. Анализ основных источников мошенничества:
— деятельность организованных групп противоправной направленности;
— оппортунистическое поведение клиентов (завышение размера ущерба);
— деятельность партнеров (станции авторемонта, эксперты-оценщики ущерба, лечебные учреждения и провайдеры медицинских услуг),
показывает, что необходимо организовать тщательную проверку всех счетов ремонтных организаций и медучреждений, что позволяет снизить издержки на урегулирование на 10-20%.