— Страховое сообщество и государственные органы ведут борьбу со страховым мошенничеством, используя различные методы. Как Вы оцениваете ситуацию со страховым мошенничеством на российском рынке? Помогают ли используемые методы борьбы?

— Безусловно, есть достижения в борьбе со страховым мошенничеством в России, среди которых можно назвать единую базу по ОСАГО РСА, борьбу с фальшивыми полисами, введение в УК РФ нового уголовно-правового состава «Мошенничество при получении страховых выплат», создание профильного комитета при ЦБ России, качественные изменения й следственной и судебной практики по доказыванию деятельности ОПГ в автостраховании.

Однако, по-прежнему, случаев страховых мошенничеств становится только больше, появляются новые способы, гибридные и конвейерные схемы, МВД и следственные органы часто относят преступные действия к гражданско-правовым спорам, суды до сих пор занимают позицию в пользу нечестных потребителей услуг в сфере страхования, не разбираясь в сути страхового обмана, а граждане с помощью «сарафанного радио» активно перенимают друг у друга наиболее эффективные способы обмана страховых компаний.

В США подобный период был в 60-х годах, тогда государство в правоприменительной практике относилось к разовым, несистематическим случаям мошенничества, как к легкому обману в страховой сделке, а общество, как к некой несерьезной игре, соревнованию между страховой компанией и её клиентом.
Сегодня в США серьезные случаи страхового мошенничества расследует ФБР.

— Страховое мошенничество всегда ассоциируется с ОСАГО и каско. Какие еще направления страхования привлекательны для страховых мошенников и почему?

— После автострахования, наиболее привлекательны для мошенников являются имущественное страхование, страхование грузов и личное страхование (страхование жизни и здоровья).

В страховании имущества мошенниками (часто это ИП или юр. лицо) активно используется умышленные поджоги складов, домов, коттеджей, оборудования и товара. Уровень выплат в сотни раз выше чем в автостраховании, споры всегда уходят в плоскость арбитража, который не вникает в суть преступной схемы.

С грузами мошенникам обманывать страховщиков ещё проще, весь ущерб существует только на бумаге, все документы предоставляет компания страхователя, опровергнуть гибель груза, например, на участке отдалённой трассы практически невозможно, сложно даже установить, что груз существовал и перевозился в реальности.

Страхование жизни и здоровья — особая сфера, мошенникам есть где разгуляться. Во-первых, небольшая страховая премия по сравнению с большой суммой выплаты. Так, по договору страхования от несчастного случая за сотрясение мозга можно заплатить копейки и получить 150 тысяч рублей (средняя стоимость по такому виду травмы). А как проверить было ли сотрясение, если человек приносит официальную медицинскую справку? Я уже не говорю о случаях инвалидности или смерти застрахованных заёмщиков, когда мошенники утаили реальное состояние здоровья застрахованных перед заключением договора кредита и страхования.

Кстати, ОСАГО снова становится популярным видом мошенничества, но уже при получении травм в ДТП, преступные группы сейчас активно интересуются этим видом выплат.

— Почему количество страховых мошенников продолжает неуклонно расти, несмотря на то, что это уголовно наказуемое преступление? Как можно корректировать ситуацию и какими способами работать с населением?

— Страховое мошенничество будет, пока существует страхование, так как сами условия договора о получении денег после страхового случая предполагают возможный обман и желание наживы. Рост страхового мошенничества в последнее время обусловлен рядом причин. Во-первых, граждане не любят страховые компании, в их глазах они такие же как банки — наживаются на честных страхователях, навязывают страховки, берут завышенные страховые премии, отказывают в выплатах.

Справедливости ради, следуем отметить, что отчасти это так, случаев злоупотреблений со стороны страховых компаний не меньше. Во-вторых, страховые компании всё же экономят на безопасности и расследованиях, считая, что в некоторых случаях дешевле заплатить мошеннику, чем содержать службу безопасности в каждом филиале или оплачивать расследования и экспертизы. В-третьих, не всегда компаниям удается эффективно взаимодействовать между собой, сказывается конкуренция, кроме того, взаимодействие с правоохранителями тоже не всегда на высоте. В-четвертных, велик процент внутреннего мошенничества, когда сотрудники страховых компаний помогают мошенникам, а иногда и сами являются инициаторами преступных схем.

Для того, чтобы изменить ситуацию нужна система мер, среди которых можно назвать:
— научные и социальные исследования уровня страховой преступности;
— работа на изменением страхового законодательства;
— обучение методам борьбы с мошенничеством сотрудников страховых компаний, а также сотрудников полиции;
— внедрение эффективных методик выявления и расследования страхового мошенничества;
— создание собственных экспертно-криминалистических отделов в страховых компаниях для проведения исследований и экспертиз;
— создание совместных рабочих групп страховых компаний и правоохранительных органов в так называемых «токсичных регионах» с высоким уровнем страхового мошенничества;
— популяризация образа честного страхователя, введение бонусов и льгот;
— освящение случав выявления мошенничества в СМИ.

— Мы активно следим за недавно появившимся рейтингом криминогенности регионов, одним из показателей которого является страховое мошенничество. Создатели рейтинга оценивают страховое мошенничество — как серьезное преступление, которое по масштабам опережает многие другие преступные деяния. Одна из целей рейтинга — акцентировать внимание на проблеме страхового мошенничества и призвать региональные власти и обычных граждан бороться с ним. Знаете ли Вы про этот рейтинг? Как Вы думаете, насколько такой инструмент поможет в борьбе с данным видом преступления и повысит финансовую грамотность и бдительность граждан?

Думаю, что это очень хорошее начинание. Бесспорно, общественные институты должны помогать бороться с преступностью. Создание рейтинга уровня преступности привлечет внимание к проблеме страхового мошенничества ни только простых граждан, но и государственные структуры.