Разговоров об автогражданской ответственности было немало. Возникали споры, нужна ли она вообще, имеет кто-то от этого выгоду или головную боль... Поговорим об автогражданке и страховых компаниях в ином ключе: почему задерживаются выплаты, "куплены" ли оценщики страховщиками... и о других, не менее интересных для автовладельцев, аспектах.

История

В прошлом году я попал в дорожную аварию. Машина оказалась разбитой: две двери, крыло и фара. Естественно, страховой полис гражданской ответственности у меня есть. Но вот незадача: чтобы собрать необходимые справки, мне самому пришлось бегать по всем инстанциям, на это ушло много времени... Я работаю в такси, каждый день простоя для меня дорог. Поэтому было два варианта: ждать очереди к оценщику или самому ремонтировать машину. Страховая компания предложила машину после аварии отремонтировать в своих СТО, но при этом я бы не получил страховых выплат. От такого предложения я отказался: у меня есть знакомые автослесари, которым я доверяю.

Побывав в такой ситуации, я пришел к выводу, что оценщики занижают сумму ущерба. С чем это связано, не знаю. Правда, деньги от страховой компании получил быстро — в пятнадцатидневный срок. Но их не хватило, потому что после ремонта машину надо было еще и покрасить.

Страховщики

Мы обратились в Норильский филиал страховой компании "Согласие" по двум причинам: во-первых, приведенный нами рассказ, как и следующий, касается выплат именно этой компании, а во-вторых, клиентами "Согласия" являются более 70 процентов всех автовладельцев на территории. С представителем компании и экспертами-оценщиками мы встретились на процедуре осмотра автомобиля после ДТП и постарались выяснить как можно больше подробностей, чтобы и найти ответы на самые важные для автовладельцев вопросы.

Согласно Закону об автостраховании страховщик обязан (после получения всех подтверждающих ДТП документов) осмотреть поврежденное имущество и организовать его независимую экспертизу в течение пяти рабочих дней со дня обращения потерпевшего. Что касается страховых выплат, страховщик рассматривает заявление потерпевшего в течение пятнадцати дней со дня его получения. За это время страховая компания обязана выплатить деньги или направить потерпевшему обоснованный отказ.

Многие вопросы, а вслед за ними и несогласие с действиями страховой компании, у автовладельцев-потерпевших возникают из-за незнания Закона об автогражданке. Кроме того, не все водители читают правила обязательного автострахования, которые непременно выдаются всем клиентам страховых компаний при заключении страхового договора. Пока мы разговаривали с Иваном Ивановичем, на осмотр поставарийного автомобиля приехали достаточно много водителей. На осмотр же нетранспортабельного автомобиля оценщики вместе с представителем страховой компании выезжают на место его стоянки. Пообщавшись с несколькими водителями (если быть точной — с семерыми), я поинтересовалась у них, читали ли они Закон и Правила автострахования. Оказалось, что первый не читали все, а со вторым знакома лишь половина опрошенных.

Правила обязательного автострахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

Ст.63. Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
б) в случае повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
Ст.65. Страховщик в праве по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

В 2003 году, когда, собственно, и заработала автогражданка, страховой компанией "Согласие" каждому пострадавшему в среднем было выплачено около 41 тысячи рублей. В прошлом году эта сумма возросла до 49 тысяч. "Срок выплаты денег, — говорит начальник отдела ОСАГО Норильского филиала страховой компании "Согласие" Иван Кузеванов, — зависит от нескольких составляющих. Во-первых, от экспертов-оценщиков. Если ущерб значительный, требуется время на подготовку всех расценок, на это уходит десять-пятнадцать дней. После этого страховая компания в течение трех-пяти дней выдает деньги. Во-вторых, срок выплаты увеличивается в случае, если сумма ущерба превышает 70 тысяч рублей: наш филиал без согласования с головным офисом не вправе выдавать такие крупные суммы". Напомним, в соответствии с Законом "Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая компания возмещает ущерб в размере не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего и 160 тысяч нескольким потерпевшим. (Мы сделали акцент на этом пункте Закона, так как большинство страховых случаев рассматриваются именно по нему).

Как мы уже говорили выше, страховая компания обязана организовать независимую экспертизу поврежденного имущества. В нашем регионе действуют несколько экспертных фирм: ООО "Север-Экспертсервис", Норильское автоэкспертное бюро, Таймырский центр независимой экспертизы и ООО "Автоэксперт". Норильский филиал "Согласия" сотрудничает с Норильским автоэкспертным бюро, и, как говорит Кузеванов, все назначаемые экспертизы независимы: "Конечно, любая страховая компания заинтересована в том, чтобы экспертиза обходилась ей дешевле. Однако у экспертов другой интерес: для выплаты налогов, аренды помещения и нужны деньги. Поэтому говорить о том, что эксперты заинтересованы в меньшей выплате страховой суммы, не стоит".

Вернемся к нашему рассказу. Водитель говорит, что страховщики предложили ему ремонт машины без выплаты страховой суммы. Оказывается, согласно статье 65 Правил "страховщик вправе по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества". Кто-то из автовладельцев отказывается, полагая, что таким образом он многое теряет. Не обижая всех водителей и при этом не принимая сторону страховых компаний, а размышляя лишь с точки зрения того же Закона и Правил, скажу, что водители в такой ситуации избавляются от головной боли: где купить детали и где нормально отремонтировать машину. В Норильске некоторые СТО не выдают никаких, подтверждающих ремонт, документов. Сейчас, когда пострадавшие в результате ДТП автовладельцы стали получать реальное возмещение ущерба, страховые компании и экспертно-оценочные фирмы ориентируют их на документальное подтверждение ремонта, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств можно было обратиться в суд с иском к недобросовестной СТО.

"Предлагаемые нами станции техобслуживания, — рассказывает представитель Норильского филиала страховой компании "Согласие" Иван Кузеванов, — выполняют, заметьте, качественный ремонт машины в кратчайший срок — в течение недели. Любая из них заинтересована в том, чтобы отлично выполнить свою работу".