Сайт посвященный
страховому мошенничеству
Подписка на
сборник АнтиОбман
Поиск
на сайте
Реклама в
АнтиОбмане

Новости страхового права
Мероприятия
Центр страхового права
Программа «Индикатор-ДТП»
Эксперты сайта
Обман страховщиков
Обман страхователей
Мошенничество за рубежом
Разоблачение обмана
Защита прав водителя
Претензии и судебные иски
Споры по ОСАГО
Криминальный талант
Розыск и расследование
Экспертизы и исследования
Обучение и тренинги
Нормативные акты

Заказать:

Заказать юридические услуги
Заказать литературу
Заказать «Индикатор-ДТП»
Заказать обучающие материалы

Подписка

на новости компании
Укажите ваш e-mail:
Укажите ваш статус:
Страховая компания
Частное лицо

Внимание, отказаться от рассылки вы сможете в любое время


Новости

Инсценировки смерти и травмы как вид страхового мошенничества

Специфика страхового мошенничества во многом определяется видом страхования. Некоторые преступники выбирают тот вид страхования, который подходит под план их аферы, другие вынуждены действовать в рамках уже заключенного договора. Но в том и в другом случае их действия оставят объективные следы.

1. Способы совершения мошенничества при добровольном страховании жизни и здоровья граждан. Как уже отмечалось, заключение договора страхования является обязательным элементом преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, но следует иметь в виду, что личное страхование осуществляется по своим правилам, отличным от имущественного страхования. Особенности личного страхования важно учитывать при расследовании данных преступлений.

Подготовка инсценировки страхового события в этом виде страхования может включать в себя следующие действия: заключение договора страхования в отношении определенного лица; получение различного рода консультаций от компетентных лиц по медицинским и юридическим вопросам; выбор вида, места, времени и правдоподобного объяснения страхового случая; преступный сговор с работниками лечебных, медицинских и иных учреждений; преступный сговор с лицами, которые будут выступать в роли "очевидцев" страхового случая; выбор предметов, инструментов, медицинских препаратов, необходимых для совершения преступления.

Мошенничества при добровольном страховании жизни, по данным изучения эмпирического материала, совершаются в 12% случаев мошеннических действий в сфере страхования жизни и здоровья. Однако с развитием страхового дела в России можно прогнозировать рост количества мошенничеств в этой сфере. Цели преступников при совершении данного вида мошенничества сводятся к одному — убедить страховую организацию в том, что имел место случай смерти застрахованного лица, т.е. страховое событие, предусмотренное договором страхования. Мошенники либо полностью инсценируют факт смерти, либо инсценируют отдельные элементы страхового события. Достигают своей цели преступники с помощью различных способов обмана страховых органов.

1.1. Инсценировка смерти застрахованного лица путем фальсификации документов — самый распространенный среди способов совершения мошенничества при страховании жизни. Он заключается в том, что мошенники фальсифицируют документы, удостоверяющие факт смерти застрахованного лица, тем самым, получая основание требовать страховую выплату. Указанными документами могут быть: свидетельство о смерти, выданное органами ЗАГСа, и судебное решение о признании гражданина умершим.

Судя по опубликованным зарубежным материалам, страховые компании США, Англии, Франции и ряда других стран в последнее время серьезно озабочены проблемой массового мошенничества при страховании жизни. Так, в США указанная проблема стала национальным бедствием. Иностранцы (в основном, представители стран третьего мира, Восточной Европы), приезжая в США, получают гражданство и оформляют страховку жизни. Затем они уезжают на бывшую родину, где “происходит” страховое событие, связанное со смертью застрахованного. Страховая компания, получив документы, подтверждающие факт страхового события, производит выплату родственникам застрахованного. На самом деле, документы о страховом событии чаще всего бывают фальсифицированными. На “черном” рынке полный пакет документов (полицейские протоколы, нотариальные справки, решения суда и даже фотографии с мест страховых событий) стоит от 30 до 50% от суммы страховой выплаты.

Данный способ мошенничества известен и российским правоохранительным органам. Так, страховой брокер российского представительства венгерской компании Save-invest Бордунова, получив паспортные данные Сидоровой, составила от ее имени заявление о страховании, внесла в качестве страховых взносов 5 тыс. долл., а затем, подделав свидетельство о смерти Сидоровой, пыталась получить 71 тыс. долл.
Нередки случаи, когда мошенники в зависимости от условий договора страхования инсценируют отдельные элементы страхового события, например, время, причину смерти и др. Иногда преступники заключают договор страхования, в котором в качестве застрахованного лица указывают уже умерших либо погибших людей.

1.2. Инсценировка смерти застрахованного с использованием трупа иного лица. Проведенное нами исследование позволяет сделать вывод о том, что этот способ также используется мошенниками, хотя он — достаточно сложен по исполнению. Характерной особенностью данных действий мошенников является то, что они должны "найти" труп, соответствующий определенным (антропологическим, анатомическим) признакам. Среди таких признаков можно назвать: пол, возраст погибшего, телосложение, цвет волос, внешнее сходство с застрахованным.

"Предпочтение" мошенники отдают изуродованным трупам. Для своих целей преступники часто используют неопознанные трупы погибших людей, вступая в сговор с работниками морга. Необходимый элемент — подача заявления о пропаже человека родственниками лица, чья жизнь застрахована. После того как труп "найден", родственники застрахованного опознают его. Подлинные документы, в которых подтверждается факт смерти застрахованного, служат основанием для получения страховой выплаты. Типичным примером совершения мошенничества указанным способом может быть преступление, совершенное группой лиц на территории России. Гражданин Крупин после заключения договоров страхования жизни в 13 страховых компаниях инсценировал собственную смерть. Его сообщница, имеющая знакомого в морге, подыскала неопознанный труп мужчины, погибшего в результате дорожно-транспортного происшествия. После этого отец страхователя заявил о безвестном исчезновении сына, а затем "опознал" его в морге.

1.3. Фальсификация документов, удостоверяющих факт причинения вреда здоровью. Общим для всех способов мошенничества будет то, что денежное возмещение при данном виде страхования выплачивается в случае причинения вреда здоровью конкретного застрахованного лица, что и накладывает свой отпечаток на выбор преступниками того или иного способа совершения мошенничества.

Самый распространенный в этом виде страхования способ мошенничества — фальсификация документов (имел место в 44,4% уголовных дел указанной категории). Главная цель преступников здесь — с помощью поддельных или фальсифицированных документов убедить страховые органы в том, что имел место страховой случай. При этом способе мошенничества вред здоровью застрахованного фактически не причиняется, хотя в медицинских документах (справка о состоянии здоровья застрахованного, выданная медицинским учреждением (поликлиникой, травматологическим пунктом и др.); «больничный» лист; рентгеновские снимки; история болезни; амбулаторная карточка; результаты обследования больного др.) наличие такого вреда подтверждается.

Например, сотрудниками службы безопасности одной из Омских страховых компаний была выявлена серия мошеннических действий в сфере страхования от несчастных случаев. Семья в течение нескольких месяцев подавала в страховую компанию заявления с просьбой оплатить ущерб, причиненный вследствие несчастного случая, который происходил “по очереди” с главой семейства, супругой и детьми. Врач одной из поликлиник фальсифицировал все необходимые документы — от данных медосмотра до рентгеновских снимков.

Интересен тот факт, что, помимо документального подтверждения причиненного вреда здоровью, мошенники иногда симулируют болезненные симптомы, накладывают гипс и иными способами создают идеальные следы последствий страхового события в сознании родственников, знакомых , а главное — работников страховых компаний, чтобы убедить в реальности происшедшего страхового случая. В 78,5% изученных нами дел рассматриваемой категории совершение указанного вида мошенничества осуществляется в сговоре с медицинскими работниками.

1.4. Введение в заблуждение относительно состояния здоровья застрахованного лица. Этот способ мошенничества заключается в том, что застрахованный, не имеющий никаких заболеваний и телесных повреждений, симулирует болезненные явления, добиваясь от работников медицинских учреждений "нужного" диагноза. Данный способ мошенничества используется редко (2,4% изученных уголовных дел), поскольку симулировать симптомы заболеваний или болезненных явлений перед медицинскими работниками достаточно сложно, к тому же высока степень боязни разоблачения. Однако, как показывают проведенные исследования, многие мошенники, используя некомпетентность и профессиональную безграмотность некоторых медицинских работников, успешно достигают своей цели. При совершении мошенничества описанным способом преступники показывают неплохие актерские способности и познания в области медицины.

1.5. Умышленное причинение вреда здоровью. Указанный способ совершения мошенничества, как не парадоксально, является достаточно распространенным (12,2%случаев) и заключается он в том, что мошенник через некоторое время после заключения договора страхования умышленно причиняет вред своему здоровью. С полученными телесными повреждениями страхователь обращается в медицинское учреждение, затем в страховую компанию для получения страховой выплаты. Как правило, мошенники используют три основных способа причинения телесных повреждений: самостоятельное причинение вреда собственному здоровью; причинение вреда здоровью соучастниками застрахованного лица; причинение вреда здоровью путем провоцирования несчастного случая.

1.6. Заключение договора страхования после причинения вреда здоровью. Указанный способ мошенничества является одним из самых распространенных при страховании здоровья (41% уголовных дел). Заключается он в том, что страхование осуществляется после того, как реально, по причинам, независимым от воли гражданина, причинен вред его здоровью. Подобные мошенничества в большинстве случаев (64,2% изученных уголовных дел) совершаются в сговоре со страховым агентом. Так, страховой агент компании ОМСК-АСКО некая Н., придя страховать свою подругу, узнала, что ее сына избили. После подобного известия, желая помочь знакомой, она согласилась заключить договор страхования “задним числом”.

1.7. Провоцирование ДТП с пешеходом. Указанный способ мошенничества является классическим для западных стран и постепенно начал завоевывать российский страховой рынок, что, бесспорно, связано с введением ОСАГО. Суть способа, как правило, заключается в умышленном падении лица под колеса автомобиля с целью получения денег от страховой компании водителя или вымогательства наличных у него самого. Таким образом, зарабатывают себе на жизнь десятки тысяч безработных по всему миру.

27.07.2006

Автор: к.ю.н. Алгазин А.И.
Источник: Сборник методических материалов "Противодействие страховому мошенничеству"

назад
вверх
Сборник методик "Противодействие страховому мошенничеству"
Комплект обучающих материалов "ПРОФИ"
Электронный журнал "АнтиОбман"
Росгосстрах - Все правильно сделал!
"Деловой формат"
Сибирское страхование
Медиа Информационная Группа - "Страхование сегодня"
Оговорки
Новости страхового праваМероприятияОбман страховщиков
Обман страхователейМошенничество за рубежомРазоблачение обмана
Защита прав водителяПретензии и судебные искиСпоры по ОСАГО
Криминальный талантЭкспертизы и исследованияНормативные акты
© Алгазин A. И., 2004-2010   Разработка Skylined
Страховой каталог INS.ORG.RU