По оценке экспертов, более двух третей страховых операций в России не связаны с несением рисков.

В Общероссийском классификаторе специальностей шифр 06060013 дан "Страховому делу". Однако все российские страховые компании можно условно разделить на четыре класса:

• аффилированные компании, проще — "дочки" известных финансовых и промышленных групп, которые обслуживают головные организации;
• так называемые "схемные" — реализуют с помощью квазистрахования схемы минимизации или полного ухода от налогов (по оценке экспертов, более 2/3 страховых операций в России не связаны с несением рисков, а служат целям оптимизации налогов);
• компании, связанные с министерствами, административным ресурсом и т.п.;
  собственно страховые общества, "рабочие лошадки", "чистое" страхование, без примеси мегакорпоративных или административных коллизий.

Алексей Степанов — генеральный директор страховой группы "АВЕСТ". За недавними коллизиями Федора Конюхова у австралийских берегов он следил не только как болельщик, но и как страховщик. А на регате «Mediatis-Region Aquitaine» близ Канарских островов, где участники традиционно страхуются в ведущих компаниях мира, впервые у экипажа французской яхты "Аквитания" был принят и признан полис "АВЕСТ".

— Алексей Рудольфович, вы ведь стали известны в страховом деле еще в начале 90-х. Тогда компания "ВЕСтА", где вы были первым заместителем генерального директора, дала пример первого в истории страхового урегулирования российско-казахстанского космического спора. Пуск закончился падением застрахованной ракеты. И случай "ВЕСтЫ" был первым собственно страховым случаем разрешения двугосударственного вопроса...

— Почему же — "дву"? Было и третье государство — Великобритания. Мы тогда успешно перестраховали основные риски на английском страховом рынке. С казахским списком ущерба, конечно, пришлось внимательно поработать... Помню "смету восстановления туалета типа сортир двухочковый". В итоге — все претензии были удовлетворены, в основном за счет перестраховщиков — англичан. Профессиональная моя гордость.

— По образованию вы...

— Юрист-международник, закончил МГИМО.

— Вы ведь знакомы с разными типами фирм. После того как "ВЕСтА" была приобретена крупной ФПГ, вы...

— Осмотрелся немного и предпочел основать свою компанию, "АВЕСТ", работающую с частными лицами и корпорациями — только на рыночных условиях. В вашей схеме — это четвертая группа, "рабочие лошадки", не имеющие никаких отношений со своими страхователями, кроме оговоренных в контракте.

Вообще говоря, страховые отношения наполнены глубоким смыслом. Подписание правильного страхового договора означает появление долгосрочного общего интереса у страхователя и страховой компании. Тот и другой одинаково заинтересованы в ненаступлении страхового случая — чтобы дом не сгорел, автопоезд с грузом не исчез на дороге, судно не затонуло. Ведь каковы реалии? В одном районе участились поджоги дач, домов, гаражей — кто-то очень солидный заинтересовался участком земли. На участке МКАД начались подставные аварии — какая-то серьезная криминальная группировка взяла его под контроль. Страхуя эти риски, вы думаете не только о материальной компенсации. Вы понимаете, что страховая компания, расплачиваясь с вами, рассчитывает не на новые деньги новых клиентов (это вариант финансовой пирамиды), а на уже сформированные резервы и… на поиск истинного виновника, получение компенсации с него. То есть на восстановление общественной справедливости.

— Другое дело, что правильный страховой контракт...

— Явление, скажем так — не повсеместное. Не все компании в России закладывают справедливость в свои отношения. Страхование — это один из самых высокоинтеллектуальных видов бизнеса, базирующийся на социологии, психологии, теории вероятности и морали. И выявлять фальсификацию здесь неизмеримо сложнее, чем, например, отличить партию правильной водки от "паленой".

— Любой дочитавший фундаментальный учебник "Страхование" Сплетухова — Дюжикова хотя бы до 17-й страницы, увидит там пример, подобный школьному бассейну с двумя трубами: "Предположим, что страховая организация получила доход по страхованию строений... и убыток по страхованию автомобилей...» Речь идет просто о перераспределении средств, но очень характерен подбор примеров: если убытки — то авто...

— Мы это знаем и не по учебникам. В "АВЕСТе" есть список клиентов, которые за год получали возмещение 6-7 раз и порою не по аварийным ситуациям, а по эксплуатационным дефектам, правда, "правильно" оформленным с помощью ГИБДД. Возможно, они искренне возмущаются, когда мы прекращаем этот подлог. А ведь — состоятельные люди, которые и в своих бизнесах порядочны, и в супермаркете шоколадки не припрячут, но тут... Психология.

— Но и знаменитый западный исследователь Ричард Пайпс писал, что "психология русского купца носила глубокий левантийский отпечаток. Покупатель и продавец — соперники, стремящиеся перехитрить друг друга".

— Спасибо, что называется, утешил. Мы несколько лет несли эту "общественную нагрузку", получили очень солидные убытки и сегодня постепенно сокращаем свою долю ритейла. "АВЕСТ" будет работать преимущественно с корпоративными клиентами. Ритейл мы не рассматриваем как фатальную ошибку. Во-первых — опыт, и притом — настоящей страховой фирме, не обслуживающей какую-нибудь олигархическую группу или какого-нибудь губернатора, нужно знать свою страну в целом, представлять картину, скажем так, "национальных рисков" во всем объеме.

— Интересно тут перейти к другой организации, также всеохватно изучающей страну...

— Это вы о вхождении в Попечительский совет "АВЕСТа" заместителя председателя комитета по безопасности Госдумы, председателя постоянной комиссии по обороне и безопасности Межпарламентской ассамблеи СНГ Виктора Войтенко, члена комитета по безопасности, депутата Госдумы Геннадия Гудкова и вице-президента объединения структур безопасности "ОскордЪ" Виктора Попова? Да, это люди, большую часть жизни проработавшие в сфере госбезопасности. А вспомнить еще и про знаменитое здание на Лубянке, принадлежавшее до 1917 года страховой компании "Россия", выбранное Феликсом Эдмундовичем, — просто мистические совпадения. Это на первый взгляд.

А задумаешься о самой природе работы — получается, что грамотное страхование переходит в "управление рисками", а эта тема требует видения всей карты национальных рисков. Это уже проблема государственной безопасности, не столько контроля, сколько защиты, создания условий для добросовестного труда. Особенно это актуально в связи с переделами и попытками отъема бизнеса с помощью отдельных коррумпированных госчиновников.