Страховщики предлагают запретить демпинг, а ФАС хочет его узаконить

В министерских коридорах в августе забуксовал важный для автолюбителей всей страны проект — о либерализации цен на полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выступила с предложением ввести ценовой коридор на полисы ОСАГО — фактически, речь идет о предоставлении страховым компаниям права самостоятельно предоставлять скидки на полисы до 20% от их стоимости. Мелкие страхователи начали проводить подобную практику демпинга еще в конце 2005 года. Против этой инициативы выступают Минфин и крупные страховые компании.

Как полагает руководитель ФАС Игорь Артемьев, главная задача либерализации — "фиксирование нижней границы страхового тарифа". Авторы идеи полагают, что отпуск цен на массовый страховой продукт будет стимулировать конкуренцию и приведет к снижению цен. Ведь, если мелкие фирмы станут предоставлять скидку, крупным ничего не останется, кроме как последовать их примеру, иначе они потеряют клиентов. Однако такая конкуренция приведет к тому, что лидеры рынка откажутся от значительной части прибыли.

Фактически, эта схема уже была обкатана в начале прошлой зимы, когда в период массового перезаключения договоров крупнейшие страховщики привлекали клиентов незаконными скидками и бонусными подарками. В некоторых случаях скидки достигали 20% от стоимости полиса и более. Тогда Федеральная антимонопольная служба возбудила 11 дел в отношении ряда известных страховых компаний: "Макс", "Росгосстрах-Столица", "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия", "Стандарт-Резерв", "Спасские ворота".

Отреагировало на эту "инициативу снизу" и руководство Российского союза автостраховщиков (РСА). Как стало недавно известно, РСА разработало правила продвижения услуг на рынке ОСАГО. В частности, планируется ввести систему штрафов за "ненадлежащую рекламу" и обещание скидок. Размер штрафов варьируется от 200 МРОТ до 1 тысячи МРОТ в зависимости от тяжести нарушения: минимальный штраф установлен за ненадлежащую рекламу, а за объявление о предоставлении скидок и подарков он — выше. При повторном нарушении сумма штрафа увеличится, а если и эта санкция не подействует на страховщика, ему придется иметь дело с антимонопольной службой.

Крупные страхователи одобрили предложение РСА, отметив, что такие правила помогут всем участникам рынка ОСАГО удерживаться в четко определенных рамках добросовестной конкуренции. В отдельных случаях размер предлагавшихся в канун Нового года скидок достигал 30-40%, и РСА торопится принять новые правила до начала перезаключения договоров в декабре этого года.

Таким образом, ФАС и РСА отреагировали в августе на одно и то же событие конца прошлого года, но отреагировали по-разному. Чиновники предложили развивать конкуренцию, добиваясь планового снижения тарифов, — иначе, даже заполучив новых клиентов, компании не смогут нести перед ними свои обязательства. А страховое сообщество решило наказать излишне ретивых членов и пресечь демпинг на корню.

Однако вершить судьбу этих предложений будут Минфин и Федеральная служба страхового надзора, которые должны представить документальные заключения. Предварительно министерство финансов приняло сторону крупных страхователей, полагающих, что либерализация рынка ОСАГО "пока преждевременна". Что такое "пока" уже озвучили представители крупнейших компаний, отметив, что речь идет о ближайших пяти-восьми годах, в течение которых все инициативы по либерализации цен на ОСАГО должны быть "заморожены".

Федеральная служба страхового надзора также поддержала эту позицию, отметив, что на российском рынке автострахования сегодня работает огромное количество компаний. По мнению представителей этой службы, многие из этих компаний пришли, чтобы быстро получить деньги и уйти с рынка. Якобы в этой ситуации либерализация тарифов может привести к недобросовестной конкуренции и массовым отзывам лицензий неплатежеспособных страховщиков, что ударит по Российскому союзу страховщиков, которому придется осуществлять страховые выплаты клиентам из собственных резервов. Поэтому РСА будет вынужден повышать взносы страховщиков, что обязательно отразится на тарифах для граждан. И в итоге такая мера приведет не к снижению, а к удорожанию ставки страхования, что вызовет массовое недовольство населения. Тем не менее, глава ФАС Игорь Артемьев настаивает на том, что право снижать цены должно быть узаконено уже с 2007 года: 80% базовой ставки ОСАГО будет обеспечивать текущие выплаты и формирование резервов, а оставшиеся 20% являются прибылью страховщика, которую он волен уменьшать по своему усмотрению. Эта позиция соответствует европейской практике, когда стоимость "автогражданки" страховщики определяют сами.