"Автогражданку" ожидают перемены. Их последствий опасаются все
Госдума в среду опять не стала рассматривать во втором чтении поправки к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Обсуждение в третий раз перенесли — на 1 ноября. И многомиллионный отряд водителей продолжает терпеливо ждать, когда же в ныне действующую систему ОСАГО будут внесены давно назревшие принципиальные изменения. Страховщики тоже ожидают перемен. Причем обе заинтересованные стороны считают крайне невыгодной для себя эту систему, а намеченные законодателями поправки — далеко не самыми нужными.
Ради чего был разработан и вступил в действие с июля 2003 года закон об ОСАГО? Прежде всего, чтобы гарантировать быстрое и максимально полное возмещение ущерба людям, ставшим потерпевшими в дорожно-транспортных происшествиях. Но на практике получилось, что система больнее всего бьет по тем, кого должна, казалось бы, в первую очередь защищать. Наезд чужой машины на вашу будет далеко не единственным ударом — по имуществу, по нервам и, конечно, по кошельку. Корреспондента "МН" недавно тоже угораздило попасть под "защиту" системы ОСАГО как раз в качестве потерпевшего.
Удар за ударом
Водитель Volkswagen Passat даже не пытался оправдываться. Ну оплошал! Засмотрелся в сторону и бухнул в задний бампер моего Ford Focus, притормозившего на съезде с Велозаводской улицы на Третье транспортное кольцо.
Позвонили с мобильника на 911 и... без малого два часа ждали прибытия наряда дорожно-постовой службы. Выяснилось, что даже внутри ДПС существуют "межведомственные" противоречия. Там никак не могли установить, какому отделу ГИБДД подконтрольно место нашей аварии. Но пока они разбирались между собой, мы с товарищем по несчастью хотя бы смогли неспешно заполнить выдаваемые каждому страхователю вместе с полисом ОСАГО длиннющие бланки извещений о ДТП. И приехавшим гаишникам осталось только выдать потерпевшему справку, подтвердившую факт аварии. Казалось, что стрессовый период происшествия на том и завершится. Дальше — без затруднений можно отправить машину в ремонт, который мне ровным счетом ничего не будет стоить благодаря застрахованной ответственности виновного. Как же! Милиционеры обрадовали отнюдь не меня.
— Вам теперь не о чем беспокоиться, — объявил инспектор ГИБДД: водителю Volkswagen. — Можете никуда больше не ходить, если согласны со своей ответственностью. Дальше уже потерпевший должен обратиться в вашу страховую компанию, и там ему возместят ущерб за счет вашей страховки.
А затем уже мне подробно растолковали, чтобы готовился к долгому хождению по инстанциям. В страховую компанию, продавшую полис виновному, — за направлением в группу административной практики отдела ГИБДД, где надо получить новые бумаги, подтверждающие дорожно-транспортное происшествие. С ними — в организацию независимой экспертизы, проводящей оценку ущерба, причиненного автомобилю. Оттуда снова к страховщику. И лишь потом с машиной — на ремонт в техцентр. Словом, именно потерпевшему в ДТП предстояло маяться по полной программе.
По "серой" схеме
И все же самым неприятным во всем этом марафоне был его финиш. Оценка и соответственно сумма, начисленная "Ингосстрахом", оказалась почти в два раза меньше, чем требовали за ремонт в техцентрах официальных дилеров Ford. Главный эксперт оценочной фирмы Alex Group Виталий Кашин претензии клиента на сей счет отмел привычно. По его словам, расчет делался в соответствии с требованиями Федерального закона об ОСАГО, Правил по обязательному страхованию, установленных Правительством России, и действующего методического руководства по определению стоимости автотранспортных средств. Это означает, что причиненный имущественный ущерб возмещается по средним для региона ценам на ремонтные работы, заменяемые детали и расходуемые материалы. Их эксперты смотрят на сайтах столичных интернет-магазинов, которые в экспертном сообществе считаются проверенными. А потом еще результат калькуляции уменьшают на процент износа автомобиля — в соответствии с годом его выпуска.
— И где ж я смогу починить свою машину за такие деньги? — спросил у Кашина.
— Конечно, не у дилеров, — ответил эксперт. — В Москве абсолютное большинство автомастерских — небольшие, но достаточно качественно работающие фирмы. Могу рекомендовать одну. Поверьте, если придете от нас, предъявите наше заключение, то они постараются уложиться в назначенную сумму.
Однако знакомые водители, которым доводилось ремонтировать машины в подобных мастерских, объяснили, чего на самом деле ждать от предложенной услуги. Вместо целиком заменяемого бампера наверняка поставят китайскую или турецкую штамповку, завезенную по "серой" схеме. Она и вправду наполовину дешевле родной, но сделана из некондиционной пластмассы. Скорее всего, "левой" будет и краска, которой покроют заднюю панель багажника после рихтовки. Так что весной не исключено появление трещин на бампере и ржавчины на металле.
Лучше новое — за старое
Нет, не зря большинство водителей с такой трепетной надеждой ожидают поправки к закону об ОСАГО. На выяснение в нем слабых мест изначально определялся срок в три года. И вот летом 2006-го пошло практическое обновление этого закона, он был рассмотрен Госдумой в первом чтении. Главным из обсуждаемых стал вопрос о сохранении льготных коэффициентов, применяемых к водителю за безаварийную эксплуатацию автомобиля, если последующий договор ОСАГО заключается гражданином после смены транспортного средства. Противников у данной поправки практически не было. Однако намеченное на 20 сентября второе чтение законопроекта переносили уже три раза. Похоже, в Госдуме продолжается кулуарное противоборство представителей заинтересованных сторон по внесению в документ ряда других поправок.
Скажем, в интересах потерпевших в ДТП предполагается ввести в действие принцип "новое — за старое" при определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Любопытно, что с таким предложением выступила Федеральная антимонопольная служба, которую поддержало Министерство финансов. Категорически против — страховщики. Они настаивают на том, что применение подобной схемы обязательно приведет к росту убыточности страховых компаний. "Для внесения поправок необходимо просчитать экономические последствия выплат без учета износа деталей транспортного средства и понять, выдержит ли эти последствия нынешний тариф по ОСАГО", — утверждал заместитель генерального директора СК "Россия" Игорь Фатьянов. Между тем называлась величина необходимого повышения базового тарифа (1980 рублей для физических лиц) — не менее чем на 30%.
Где критический порог?
Увеличения стоимости полисов ОСАГО страховые компании добиваются больше полутора лет. И хотя президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Коваль заверил пару недель назад, что до конца текущего года тарифы на обязательное страхование "автогражданки" повышаться не будут, он назвал их увеличение давно назревшей необходимостью. По его словам, убыточность рынка ОСАГО на севере России, на Урале и в Сибири приближается к 100%. Постоянно растущие объемы страховых выплат начинают превышать критический (77%) уровень доли от собранных страховых премий. Сказывается, например, действие инфляции, которая существенно увеличивает издержки на ремонт автомобилей.
Трудно сказать, насколько объективны эти оценки, если официальные данные того же ВСС отражают несколько иное положение вещей. За первые шесть месяцев 2006 года 166 страховых компаний собрали 29,66 млрд. рублей премий по "автогражданке". А выплаты составили 14,49 млрд. рублей. Всего же за три года действия Федерального закона об ОСАГО собрано 158,4 млрд. рублей и ушло на возмещение ущерба 60,6 млрд. рублей. Как видим, в последнее время доля выплат из общих сборов действительно увеличилась по сравнению со всем периодом где-то на 10%. Но она еще так далека от критического порога! Без всякого повышения тарифов страховые компании получают очень даже неплохую прибыль. И дают заработать многочисленным мелким мастерским, непрерывно поставляя им умеренно платежеспособных клиентов. А также техцентрам официальных дилеров за счет автомобилистов, способных из своего кармана серьезно добавлять к страховым выплатам.
В число последних решил в конце концов войти и корреспондент "МН". Хотелось, чтобы ремонт был сделан все-таки качественно. |
