Александр Мозалев, руководитель службы безопасности компании "Росгосстрах": мнение "чаще всего мошенничество совершается после консультации с агентом".

Дачный сезон закончен, и многие хозяева сейчас заботятся о защите дома от непрошенных гостей. Однако ни замок, ни решетки на окнах не гарантируют жилищу полной безопасности, а его владельцу — спокойствия. Ну а тот, кто застраховал загородный дом, должен быть уверен в правильности оформления всех документов. Об особенностях "зимнего" страхования недвижимости рассказали отечественные страховщики.

Какие способы мошенничества клиентов с загородной недвижимостью чаще всего встречаются на практике? Есть ли экзотические случаи мошенничества?

Александр Мозалев, руководитель службы безопасности компании "Росгосстрах":

"Среди мошенничеств с загородной недвижимостью наиболее популярны умышленный поджог, заключение договора страхования задним числом (например, уже после пожара или ограбления). Нередки случаи страхования домов, владельцы которых были заранее осведомлены о его сносе, или страхования незаконно построенных домов, которым также угрожает снос. Но случаи бывают самые разные. Нашему клиенту принадлежало два дома, расположенных на двух смежных участках. Один из домов был застрахован, второй — нет. Сгорел незастрахованный. Клиент же, решив получить страховое возмещение, заявил о страховом случае и настаивал, что сгорел именно тот дом, который был застрахован. Случай мошенничества был доказан, и в выплате клиенту отказали".

Клиент может не получить выплату не только из-за того, что его "страховал" мошенник. Компания также может отказать в страховке, если были неправильно оформлены документы. Подобные случаи происходят из-за низкой квалификации агента. Как минимизировать такой риск?

Александр Федонкин, замгендиректора Московской страховой компании: "Если клиент заключает договор страхования через офис страховщика, то риск мошенничества со стороны его представителей сводится к нулю: страховая компания направляет на осмотр имущества сотрудника или агента, которые профессионально могут заключить договор страхования. Если на загородном участке с предложением застраховать имущество к клиенту обратился страховой агент, следует проверить его доверенность, в которой указано название компании, срок действия доверенности и лимиты, в пределах которых агент вправе заключать договоры. Кроме того, следует обратить внимание на наличие типографских бланков страховых полисов, заявлений о страховании, копий лицензии страховой компании. Что касается возможности отказа в выплате, то перечень документов, которые страхователь обязан представить, есть в тексте договора страхования".

Cопоставимы ли потери страхователей, наступившие в результате мошеннических действий и непрофессионализма агентов?

Елена Фокина, руководитель управления страхования имущества физических лиц компании "Стандарт-Резерв": "Чаще всего мошенничество совершается при попустительстве или молчаливом согласии агента и даже после консультации с ним. Защитить клиента от непрофессионализма агента может технический андеррайтинг (проверка) заключенных договоров.

При выявлении ошибок в полисе страховщик требует от агента привести документ в соответствие. Конечно, в таких случаях применяются наиболее щадящие меры в отношении клиента и жесткие — в отношении агента, вплоть до снижения комиссионного вознаграждения за некачественно оформленный договор".

Какие понижающие или повышающие коэффициенты применяются при страховании загородных домов (имеются в виду те из них, что связаны с зимним сезоном)? Существуют ли "зимние" риски?

Игорь Александров, начальник отдела маркетинга департамента комплексного страхования компании "Ингосстрах": "У нас нет сезонных коэффициентов. Понижающий коэффициент 0,9 применяется в случае, если заключивший договор страхования загородного дома клиент живет в нем круглый год. Как таковых "зимних" рисков не существует. Есть риск противоправных действий третьих лиц, когда загородный дом в отсутствие хозяев подвергается нападению, скажем, воров, но, как показывает статистика, зимой такие случаи происходят не чаще, чем в другое время года".

Стоит ли клиентам покупать "коробочные" полисы страхования (стандартный страховой продукт, предусматривающий, как правило, фиксированную страховую сумму. — Газета) загородных домов? Являются ли они равнозначными по сравнению с обычными?

Марина Шальнева, замдиректора департамента имущественного страхования компании "Энергогарант": "Коробочный" страховой продукт больше подходит для недорогого жилья (стоимостью до 30 тысяч долларов). Основное преимущество подобных экспресс-программ заключается в быстрой и упрощенной процедуре оформления необходимых документов, поскольку информацию о доме предоставляет его владелец. Однако недвижимость, которая стоит дороже, лучше страховать качественно, приобретая обычный полис. Во-первых, при заключении договора страхования страховщик может учесть все особенности вашего жилья, во-вторых, по желанию клиента в программу будут включены дополнительные риски, и в-третьих, каждый страхователь хочет быть уверенным в защите своей собственности на сто процентов".

Целесообразно ли страховать дом с франшизой (часть убытка, которую страховщик не возмещает. ), как определить ее размер?

Борис Шмигирилов, директор по страхованию компании "Межрегиональное страховое соглашение" (МРСС): "Страхователь не должен бояться понятия "франшиза". Франшизу целесообразно вводить как для страхователя, так и для страховщика. Очень редко она превышает 1% от стоимости объекта страхования, то есть это небольшая сумма. При этом страхователь может уменьшить размер страховой премии, а страховщик — получить уверенность, что страхователь будет бережнее относиться к имуществу. Страховщик уверен, что клиент, застраховавший дом с франшизой, не будет жарить шашлыки посреди комнаты, а сделает это на участке".