Бизнес страхования напрямую связан с мошенничеством. По оценкам страховщиков, 15-30% страховых случаев в Украине связаны с тем или иным способом обмана страховой компании.
Однако не все мошенники понимают, что попытка обмануть страховую компанию может обернуться их финансовыми потерями. Утаивание информации от своего страховщика считается самой распространенной ошибкой клиентов, приводящей к проблемам с выплатами.
В законе Украины "О страховании" четко прописаны основания для отказа в выплате страхового возмещения. Среди этих оснований предусмотрен отказ в выплате в случае "предоставления страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования". Зачастую сами страховые компании дополнительно оговаривают эту норму в своих договорах страхования. При больших и серьезных рисках утаивание, как правило, связано с пожарной безопасностью и системами охраны подлежащих страхованию объектов. "Клиент, как правило, завышает характеристики этих систем", — говорит вице-президент страховой компании "АСКА" Елена Машаро.
При медицинском страховании клиенты утаивают особенности состояния здоровья, а при автостраховании — наличие у своей машины истории. По словам специалистов, в этом случае, как правило, они пытаются застраховать автомобиль задним числом, т.е. после наступления страхового случая.
Ложная информация, предоставленная клиентом, может вызвать изменение условий страхования со стороны страховщика, включая расторжение договора. Одновременно, замалчивание клиентом тех или иных фактов может быть рассмотрено как мошенничество со всеми вытекающими последствиями. Однако для обвинения в мошенничестве у страховщика должны быть веские основания. Кроме того, для отказа в выплате страховая компания (СК) должна еще доказать связь между скрытой информацией и страховым риском.
Страхователи не скрывают, что в сокрытии информации об объекте страхования может быть и доля вины представителя самой страховой компании. Например, некоторые договоры страхования не разъясняют условий отношений клиента с компанией, а пестрят ссылками на Правила страхования. Эти Правила страхования являются внутренним документом страховой компании, и чаще всего клиент с ними не знаком. Эксперты страхового рынка настоятельно предостерегают клиентов от подписания подобных документов.
В любом случае, если при подписании договора клиент что-то не понимает, он может, и даже обязан переспросить эту информацию у специалиста страховой компании. Ведь по тому же закону Украины "О страховании" клиент подписывается на полисе о том, что он ознакомлен с условиями страхования, которые указаны на обороте полиса или в договоре страхования. |