Изобретательность страховых мошенников у нас не отстает от темпов развития страхования. Стоит страховщикам научиться разоблачать одни уловки недобросовестных клиентов, как тут же появляются новые хитроумные схемы. Только за прошлый год Росгосстрах выявил до 2,5 тыс. случаев с признаками страхового мошенничества. О примерах удачного раскрытия мошеннических операций — в интервью с руководителем департамента экономической и информационной защиты бизнеса "Росгосстраха" Александром Мозалевым.

— О мошенничестве в страховании со стороны клиентов говорится немало. Какой новый способ нечестного отъема денег у страховой компании был в последнее время опробован мошенниками и успешно разоблачен страховщиками?


— В прошлом году мы выявили новую мошенническую схему фальсификации угонов автомобилей, купленных в кредит. Причем речь идет не о единичных случаях, а о массовом явлении. Сейчас это один из самых распространенных способов мошенничества. Смысл его в том, что автомобиль приобретается на подставное лицо в кредит, потом страхуется. После этого задача фиктивного покупателя сводится к тому, чтобы через некоторое время объявить свой автомобиль в угон. Страховщик выплачивает деньги банку, а мошенники, между тем, забирают себе машину, перебивают номера, готовят другие документы и перепродают. Тому, кто выступал покупателем, выплачивается вознаграждение.

Мы поняли, как действует такая схема, изучая обстоятельства выплаты одной нашей страховательнице, которая приобрела в кредит автомобиль ВАЗ. Выяснилось, что она пыталась получить кредит. Но кредит в банке ей не давали, и тогда она обратилась по объявлению в газете к неким гражданам, оказывающим помощь в получении кредита.

Ей назначили встречу в одном из автосалонов. Менеджер автосалона помог ей оформить три кредитных договора на три автомобиля — все отечественного производства. По договоренности с представителем «организации», оказывающей услуги в предоставлении кредитов, женщина должна была передать ему все автомобили и получить 400 тысяч рублей «наградных». Автомобили после покупки она передала незнакомым ей людям, а через три недели они вернули ей документы на все машины. После чего она заявила в правоохранительные органы и в страховую компанию об угоне машин. К счастью, у нас была застрахована только одна машина.

— Вы считали, во сколько обходится страховое мошенничество каждому клиенту компании? Например, американская страховая компания Progressive Corporation для себя называет сумму в 200 долларов ежегодно.

— Нет, мы таких расчетов не проводили. И мы стараемся работать так, чтобы наша борьба с мошенничествами не влияла на нашу тарифную политику и выплаты добросовестным страхователям. Согласно данным мировой статистики, на выплаты по латентным (то есть скрытым) мошенничествам приходится примерно 10-15% всех страховых выплат. Думаю, что в России показатели те же.

— Можно привести пример самой успешной акции компании по противодействию страховому мошенничеству?

— Противодействие страховым мошенничествам в страховых компаниях — это работа по проверке документов, сличение информации, наведение справок. Об успешных акциях — засадах и задержаниях — могут рассказывать органы правопорядка. Сотрудники, отвечающие за безопасность в страховой компании, не ведут оперативно-розыскной деятельности, наша часть работы — это сбор информации.

Могу привести пример удачного раскрытия мошеннической операции. Эта история необычна не столько подробностями, сколько самой личностью мошенника. Нашу страховую компанию попыталась обмануть... судья одного из районных судов Москвы. Она застраховала свой дом уже после пожара, причем сильно завысила стоимость находившегося в нем имущества. И потребовала выплату — больше 7,6 млн рублей, указав неверную дату пожара. Мы сумели не только разоблачить мошенничество, но и собрать необходимые доказательства. Сейчас эта женщина судьей уже не работает.

— Сколько случаев страховых мошенничеств компании ежегодно удается пресекать и какая здесь прослеживается тенденция?

— В 2006 году по материалам, собранным департаментом экономической и информационной защиты бизнеса "Росгосстраха", органы внутренних дел возбудили 315 уголовных дел. Сотрудники департамента провели 24 тысячи проверок выплатных дел и выявили 2,5 тысячи случаев с признаками страхового мошенничества.

Кроме того, было проведено 20 тысяч предстраховых проверок. В результате по 2 тысячам случаев был вынесен отказ в заключении договора страхования. При этом количество случаев выявленных мошенничеств растет с каждым годом. Так, в 2005 году было выявлено 2139 случаев мошенничества, по которым правоохранительные органы возбудили 290 уголовных дел.

— На первое место в мошенничестве по автострахованию специалисты ставят сфальсифицированные угоны. Какие схемы здесь наиболее распространены?

— Это действительно так. Ситуация со сфальсифицированными угонами стала настолько тревожной, что мы в "Росгосстрахе" в рамках нашего департамента создали специализированный отдел по борьбе с угонами.

На сегодняшний день самые распространенные мошенничества — фальсификация угонов машин, купленных в кредит. Это происходит либо по той схеме, о которой я вам рассказывал выше (в них обычно задействованы организованные преступные группировки), либо человек сам, поняв, что не может расплатиться по кредиту, пытается угон инсценировать.

Однако «угоняют» не только кредитные автомобили. Бывает, что страхователь фальсифицирует угон, а потом, получив деньги со страховой компании, продает свой автомобиль за полцены. Такие машины (а обычно это дорогие иномарки) нередко перевозятся в страны ближнего зарубежья.

— Подставные ДТП тоже не редкость. Но о существующей договоренности между водителями страховщикам вряд ли кто докладывает... Что их выдает?

— Подозрения могут вызвать обстоятельства ДТП — время, место, наличие или отсутствие свидетелей и так далее. Имеет значение и дата заключения договора страхования. Мы всегда относимся с повышенным вниманием к тем страховым случаям, которые происходят либо через несколько дней после заключения договора страхования, либо за несколько дней до окончания срока действия полиса. Но сами по себе эти факторы ничего не значат — в жизни, как известно, случается всякое. Эти обстоятельства являются лишь основанием для более тщательной проверки.

Мошенникам далеко не всегда удается обставить инсценировку ДТП столь тщательно, чтобы обмануть страховщика. К тому же для документального оформления ДТП привлекаются «свои» сотрудники ГИБДД, а это тоже свидетели. Если машины уже побывали в ДТП, оно должно быть где-то зарегистрировано. Вопрос только в том, чтобы обнаружить зацепки, ухватившись за которые, можно выяснить истинную картину происшествия. Нередко нам это нередко удается.

— Сколько случаев страховых мошенничеств компании ежегодно удается пресекать и какая здесь прослеживается тенденция?

— В 2006 году по материалам, собранным департаментом экономической и информационной защиты бизнеса "Росгосстраха", органы внутренних дел возбудили 315 уголовных дел. Сотрудники департамента провели 24 тысячи проверок выплатных дел и выявили 2,5 тысячи случаев с признаками страхового мошенничества.

Кроме того, было проведено 20 тысяч предстраховых проверок. В результате по 2 тысячам случаев был вынесен отказ в заключении договора страхования. При этом количество случаев выявленных мошенничеств растет с каждым годом. Так, в 2005 году было выявлено 2139 случаев мошенничества, по которым правоохранительные органы возбудили 290 уголовных дел.

— На первое место в мошенничестве по автострахованию специалисты ставят сфальсифицированные угоны. Какие схемы здесь наиболее распространены?

— Это действительно так. Ситуация со сфальсифицированными угонами стала настолько тревожной, что мы в "Росгосстрахе" в рамках нашего департамента создали специализированный отдел по борьбе с угонами.

На сегодняшний день самые распространенные мошенничества — фальсификация угонов машин, купленных в кредит. Это происходит либо по той схеме, о которой я вам рассказывал выше (в них обычно задействованы организованные преступные группировки), либо человек сам, поняв, что не может расплатиться по кредиту, пытается угон инсценировать.

Однако «угоняют» не только кредитные автомобили. Бывает, что страхователь фальсифицирует угон, а потом, получив деньги со страховой компании, продает свой автомобиль за полцены. Такие машины (а обычно это дорогие иномарки) нередко перевозятся в страны ближнего зарубежья.

— Подставные ДТП тоже не редкость. Но о существующей договоренности между водителями страховщикам вряд ли кто докладывает... Что их выдает?

— Подозрения могут вызвать обстоятельства ДТП — время, место, наличие или отсутствие свидетелей и так далее. Имеет значение и дата заключения договора страхования. Мы всегда относимся с повышенным вниманием к тем страховым случаям, которые происходят либо через несколько дней после заключения договора страхования, либо за несколько дней до окончания срока действия полиса. Но сами по себе эти факторы ничего не значат — в жизни, как известно, случается всякое. Эти обстоятельства являются лишь основанием для более тщательной проверки.

Мошенникам далеко не всегда удается обставить инсценировку ДТП столь тщательно, чтобы обмануть страховщика. К тому же для документального оформления ДТП привлекаются «свои» сотрудники ГИБДД, а это тоже свидетели. Если машины уже побывали в ДТП, оно должно быть где-то зарегистрировано. Вопрос только в том, чтобы обнаружить зацепки, ухватившись за которые, можно выяснить истинную картину происшествия. Нередко нам это нередко удается.