Мы продолжаем рассматривать реальные примеры судебных разбирательств по страховым спорам из практики работы юристов Центра страхового права. Надеемся, что при возникновении подобных ситуаций автолюбители смогут воспользоваться советами юристов.

Ситуация № 1 «Повреждение двигателя водой»

К нам обратился хозяин нового дорогого автомобиля, у которого из строя вышел двигатель в результате попадания под сильный ливень. Фирменная станция технического обслуживания и страховая компания, в которой был застрахован автомобиль от любых страховых случаев по договору добровольного страхования (КАСКО) в один голос сказали, что поломка двигателя при гидроударе, не возмещается ни за счет гарантийного ремонта, ни за счет страхового полиса.

Комментарий юриста:

Многие граждане думают, что приобретение страхового полиса решает все их проблемы, к сожалению, на практике это не всегда так. Правила страхования, тексты которых готовятся самими страховыми организациями, часто содержат десятки оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Однако важно помнить, что основными документами, которые регламентирует отношения между страхователем и страховщиком в рамках договоров КАСКО, являются Гражданский кодекс РФ и Закон «О защите прав потребителей».

Согласно ГК РФ дан перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, данный перечень является исчерпывающим и не подлежит расширительному толкованию.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей», страховщик, как профессионал в области страхового дела обязан уведомить страхователя обо всех условиях оказания услуг, то есть обо всех случаях отказа в выплате и доказать, что такое уведомление имело место.

Ситуация № 2 «Столкновение со столбом»

В Центр страхового права обратилась молодая пара и рассказала о случае ДТП на трассе. Когда девушка находилась за рулем, ее «подрезала» иномарка, в результате чего застрахованный по КАСКО автомобиль врезался в столб.

Девушка не стала вызывать ГАИ, так как номер виновника не запомнила, и самостоятельно приехала в страховую компанию. Представители страховщика приняли от нее заявление, а через пять дней отказали в выплате, так как она не обратилась в ГИБДД в день аварии.

Комментарий юриста

С одной стороны, сотрудники страховой компании в данной ситуации могли бы проконсультировать страхователя об обязательном обращении в ГИБДД, однако не сделали этого наверняка намеренно. С другой стороны, если позднее сообщение страховщику или в компетентные органы не сказалось на определении причин и размера ущерба, суды обязывают страховые компании произвести выплату страхователю.

Таким образом, отказ страховой компании в этом случае незаконен.

Ситуация № 3 «Не оплачен штраф, нет постановления»

К нам обратился гражданин Г., который пожаловался на действия сотрудников ГИБДД. Суть его жалобы состояла в том, что он обратился в ГАИ за получением копии протокола и постановления на виновника ДТП для получения страховой выплаты, а ему сказали, что пока он не оплатит штрафы, никакие документы он не получит.

Комментарий юриста

Не оплата штрафов за нарушения ПДД является одной из самых актуальных проблем недоимок в государственный бюджет и отчасти действия сотрудников ГИБДД понятны. Однако очевидно и нарушение норм КоАП РФ, в соответствии с которыми участники административного производства имеют право на получение соответствующих документов.

Кроме того, действия сотрудников ГИБДД препятствуют осуществлению права потерпевшего на компенсацию материального ущерба за счет выплаты страхового возмещения, которое закреплено в ФЗ «Об ОСАГО».

Но штрафы оплатить надо, так как в некоторых регионах РФ вводятся жесткие меры наказания нерадивых водителей, вплоть до административного ареста на 30 суток.

Ситуация № 4 «Вынесено постановление об отсутствии состава административного правонарушения»

Часто бывают случаи, когда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения по ОСАГО из-за того, что в итоговом постановлении ГИБДД указано, что окончен срок рассмотрения административного правонарушения, либо в действиях водителя нет состава административного правонарушения. Однако это совсем не означает, что у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения.

Дело в том, что Закон и Правила «Об ОСАГО» признают страховым случаем возникновение гражданско-правовой ответственности лица по возмещению ущерба. Иными словами закон никак не связывает обязанность произвести выплату с привлечением к административной ответственности за нарушение ПДД.

Для получения права на страховую выплату необходимо наличие следующих условий: наличие действующего страхового полиса ОСАГО, наличие факта ДТП, или причинения вреда в процессе движения ТС, наличие виновных действий водителя (нарушение ПДД или формулировки в протоколе «допустил столкновение») и наличие поврежденного автомобиля.