С точки зрения юридической, дело это сугубо добровольное: веришь в удачу — можно не страховаться, хочешь защититься от возможных проблем и убытков — добро пожаловать в страховую компанию.

Но для тех, кто собрался взять банковский кредит на приобретение автомобиля, подобных альтернатив не существует. Нет страховки — нет денег.

Насколько правомерны требования банков к потенциальным заемщикам? И действительно ли каждому автолюбителю так необходим страховой полис? Чтобы обсудить эту тему, мы пригласили за "круглый стол" "Комсомольской правды" представителей банков, страховых компаний, общественных организаций.

Первое же выступление на "круглом столе" оказалось не только острым, но и для большинства участников дискуссии неожиданным. Заместитель председателя Общероссийского общественного движения автомобилистов России Леонид Ольшанский безапелляционно заявил, что при покупке автомобиля в кредит страховать его вовсе и не обязательно: "АвтоКАСКО — это навязанная услуга. Если я купил автомобиль, это моя проблема — угонят его или не угонят. Банк не должно волновать, что стало с купленной машиной: хочешь — съешь ее, хочешь — сожги, а хочешь — езди на ней на природу. Главное, чтобы кредит вовремя вернул. Зачем обязательно страховаться? Страховка — еще одно финансовое бремя".

Сэкономить несколько тысяч рублей, отказавшись от страховки, спора нет, заманчиво. Но как быть тому незадачливому автолюбителю, который на своей недорогой "Калине" плавно въедет в бок роскошному "Роллс-Ройсу"? Все глубже залезать в долги, чтобы расплатиться не только с банком, но с владельцем дорогущей иномарки? Вот вопрос.

"Автомобиль — источник повышенной опасности, — говорит заместитель начальника управления предварительного контроля Федеральной Службы страхового надзора Ольга Фролова. — Если ты сел за руль, то должен это понимать и быть готовым к тому, что — не дай Бог! — либо ты причинишь ущерб чужому имуществу, либо ущерб причинят тебе. И для того, чтобы с минимальными потерями выйти из неприятных ситуаций, пока никто еще не придумал ничего лучше и дешевле страхования".

"Некоторые банки, в том числе и "Райффайзенбанк", планируют вывод на рынок или уже имеют кредитные программы без требования обязательного страхования автомобиля, — вступает в разговор начальник отдела развития автокредитования ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" Максим Матанов. — Думаю, некоторым категориям заемщиков этот продукт будет интересен. Но все же мое мнение — автомобиль должен быть застрахован. Это интересно не только банку, но в первую очередь — самому заемщику".

"Необходимость страхования автомобиля при его покупке в кредит воспринимается как дополнительная нагрузка лишь до тех пор, пока человек не попадает в ДТП или пока автомобиль не угонят, — считает и руководитель отдела по работе с банками Московской региональной дирекции Страхового общества "Россия" Елена Семенова. — Таков уж наш менталитет, что мы начинаем понимать всю пользу страхования лишь после того, как случилась беда. Конечно, для покупки автомобиля можно взять и потребительский кредит — в этом случае банк страховать автомобиль не потребует. Но оправдан ли риск остаться и без машины, и без средств на погашение долга? Страховка дает гарантии и может быть не столь обременительна — например, одним из преимуществ СО "России" является предложение страхового продукта по кредитной программе соответствующего стоимости этого же продукта при приобретении автомобиля без кредита.»

"Кстати, о финансовой нагрузке, — продолжает тему руководитель Департамента партнерских продаж компании "Росгосстрах-Столица" Олег Перелыгин. — Сейчас на рынке сложилась уникальная ситуация. Некоторые банки выдают автокредиты под 9 процентов годовых. А в рамках совместных с производителями автомобилей кредитных программ машину можно приобрести в рассрочку без процентов на несколько лет. При этом ставки по банковским вкладам достигают 10— 12 процентов годовых. То есть, можно купить автомобиль в кредит, а свои сбережения положить в банк под более высокий процент, и вы не только ничего не переплатите, но еще и получите прибыль за счет разницы в процентах по кредиту и вкладу. Так что говорить о том, что кредитование не выгодно потребителям, не слишком правильно. Взять кредит на покупку машины выгоднее, чем копить на нее. Через несколько лет вырастут не только ваши сбережения, но и стоимость машины в связи с инфляцией.

Страхование при кредитовании дает уверенность в том, что если в течение срока действия полиса с автомобилем случится страховой случай, расходы владельца возьмет на себя страховая компания".

Впрочем, в любом случае у тех, кто не хочет переплачивать за страховку, всегда есть возможность купить полис АвтоКАСКО дешевле, чем обычно. Например, воспользовавшись услугой прямого страхования: в России уже существуют компании, которые продают страховки через Интернет и, экономя на комиссионных посредникам, активно снижают цены на добровольное автострахование. "Возможно, в банке вам адреса и телефоны таких компаний не подскажут, — говорит Генеральный директор СК "Прямое Страхование" Сергей Маршев. — Ведь, как правило, банк предпочитает работать с определенным кругом страховщиков. Но по закону вы можете застраховать свой автомобиль в любой из компаний. И этим правом можно и нужно пользоваться".

А вот от чего застраховаться нельзя, так это от того, что где-то на дороге у тебя закончится бензин, или ключи останутся внутри закрытого салона, или забарахлит сигнализация. Да мало ли что может случиться. Единой "скорой помощи" для всех автолюбителей, увы, не существует. "Для наших клиентов подобные проблемы — вовсе не проблемы, — рассказывает руководитель пресс-службы "Российского Автомобильного Товарищества" Елена Чернова. — Во всем мире автомобилист чувствует себя защищенным на дороге. 85 процентов автомобилистов Англии являются клиентами того или иного автоклуба. В России эта цифра много скромнее, но все больше автолюбителей понимают, насколько выгоднее уплатить достаточно скромную сумму за годовую клубную карту, чем в случае каких-то проблем на дороге тратить время, нервы и деньги на поиск выхода из ситуации".