Современные тенденции страхового мошенничества.
Автор: к.ю.н. Алгазин А.И.

Сегодня в России страхование приобретает массовый характер, что имеет, кроме позитивных аспектов, существенные недостатки. Один из наиболее серьезных — появление благоприятных условий для развития многочисленных форм преступности. При этом в сфере страхования совершаются следующие виды преступлений: преступления против личности — ст. 105, 124, 125 УК РФ, преступления против собственности — ст. 159, 160, 165, 167 УК РФ, преступления в сфере экономической деятельности — ст. 173, 176, 182, 196, 197 УК РФ, преступления против интересов службы в коммерческих организациях — ст. 201, 202, 204 УК РФ, преступления против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления — ст. 285, 286, 290, 291, 292 УК РФ, преступления против правосудия — ст. 303, 306, 307, 312 УК РФ, преступления против порядка управления — ст. 325, 326, 327 УК РФ.

Большую часть данных противоправных посягательств (более 60 %) составляют преступления против собственности, среди которых первое место занимают мошенничества (33%). Ежегодно российские страховщики в результате мошеннических действий теряют около 400 млн. долл., с условием, что латентность преступлений в российском страховании составляет 93-95%. Расширение спектра обязательного страхования, как одного из приоритетных направлений социальной политики России, неизбежно приведет к росту преступности в этой сфере.

По оценкам экспертов только принятие и реализация Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вызовет рост мошенничества в этом виде страхования более чем на 200 млн. долл., так как на страховом рынке появится беспрецедентное количество новых клиентов » 30-35 млн. владельцев транспортных средств.

На сегодняшний день насчитывается около двухсот способов совершения преступлений в страховой сфере, суть совершения которых зависит от вида страхования: обязательное или добровольное, страхование жизни, здоровья, имущества, транспортных средств, поездок и путешествий, гражданской или профессиональной ответственности и других видов.

Сегодня преступления в сфере страхования стали по истине самым «народным» видом преступлений, так как 80% указанных преступлений, совершаются лицами ранее не судимыми и не совершавшими ранее противоправных действий.

Среди субъектов, совершающих преступления в страховой сфере можно назвать достаточно обширный круг лиц, а именно: страховых представителей и посредников, экспертов-оценщиков, работников СТО, автосервисов и автомагазинов, нотариусов, юристов, медиков, сотрудников правоохранительных органов и органов пожарной охраны.

Сфера страхования вызывает повышенный интерес у организованных преступных групп и преступных сообществ, которые перенимают западные способы противоправных действий. Так, на Московской кольцевой дороге действовала группа из 28 экипажей автомобилей, по два человека в каждом, которая осуществляла «подставные» ДТП с целью получения денег с участников аварии и страховых компаний.

Среди объективных причин криминального всплеска в страховой сфере можно назвать основные:

1. Новеллы страхового законодательства (в частности, принятие ФЗ «Об ОСАГО») привели к значительному расширению круга лиц, вовлеченных в сферу страхования, в число которых вошли криминальные элементы, лица с асоциальным поведением и профессиональные преступники.
2. Ознакомление большего числа лиц с особенностями страховых правоотношений привело к всеобщему осознанию возможности обмануть страховую компанию с отсутствием каких-либо серьезных последствий.
3. Благодаря пониманию «кухни» страхового дела, а именно специфики сбора необходимых документов по страховому случаю, все недобросовестные страхователи и потерпевшие осознали незащищенность страховых компаний (отсутствие эффективной системы преддоговорной проверки, расследования, взаимодействия между страховщиками, отсутствия единой базы данных и др.) и стали активно устанавливать собственные «правила игры».
4. Страховое мошенничество сегодня стало самым массовым видом правонарушения, который обществом не воспринимается как преступление.
5. Всеобщая тенденция правового нигилизма, нежелания и неумения поступать «по закону» приводит к тому, что фальсификация документов по ДТП или получение поддельных медицинских справок стало нормальным явлением.
6. Развития сектора страхования, увеличение объема денежных средств страховщиков не могли пройти незаметно для организованных преступных формирований, которые стали применять в отношении страховых компаний приемы, отработанные на банковском секторе.
7. Коррупция правоохранительных органов и судебной системы привела к возникновению «законных» схем страхового мошенничества, подкрепленных «нужными» официальными документами и судебными решениями.
8. Практически, полное игнорирование государством проблем участников страхового рынка, ежедневно подвергающихся преступным действиям со стороны отдельных преступников и организованных преступных групп, специализирующихся в различных видах страхования, приводит к возникновению у правоприменителей ложного чувства «отсутствия проблемы», а у преступников чувства безнаказанности, и, как следствие, качественному и количественному росту случаев страховых преступлений.
9. Отсутствие специальных уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за совершение преступлений в сфере страхования, приводит к сложности квалификации действий по страховому обману, что, в свою очередь, ставит под сомнение не только судебную перспективу конкретных уголовных дел, но и реализацию принципа неотвратимости уголовной ответственности в целом.
10. Отсутствие законодательной регламентации деятельности страховщиков по предупреждению фактов страховых преступлений приводит к несогласованности действий руководителей страховых организаций и работников правоохранительной сферы, одной из задач которых является предупреждение преступлений.
11. Попытки страховщиков доказать случаи страховых преступлений в судах общей юрисдикции и арбитражных судах приводят к искусственному вуалированию противоправного поведения гражданско-правовыми отношениями, росту латентности данных преступлений.
12. Отсутствие официального учета преступлений совершаемых в страховой сфере, который должен осуществляться, прежде всего, за счет информации, предоставляемой страховыми организациями, не может способствовать формированию общественного мнения об истинных масштабах указанных преступлений, и не позволяет выстроить стройную и эффективную систему мер по предупреждению преступлений в страховой сфере.
13. Отсутствие специализированных государственных и коммерческих организаций по борьбе с преступлениями в сфере страхования является причиной галопирующего роста числа совершенных преступлений в страховой сфере.

Вышеизложенное, на наш взгляд, предопределяет необходимость скорейшего построения эффективной системы мер по противодействию страховому мошенничеству, объедению усилий страховых компаний и правоохранительных государственных структур.