Разработка методик выявления, расследования и доказывания случаев страхового мошенничества в отдельных видах страхования остается одним из приоритетных направлений Центра страхового права.
Криминальный мир развивается по законам рынка — любой вид бизнеса порождает возникновение новейших преступных схем, которые "мутируют" и совершенствуются ежедневно.
Страховые мошенники оттачивают идеальность совершения обмана на неудачных попытках страховщиков возбудить уголовное дело или выиграть судебный процесс.
Нередко такие схемы, "закаленные" в следственной и судебной практике практически недосягаемы для выявления и, тем более, доказывания.
В связи с этим, необходимость разработки эффективных методик их нейтрализации трудно переоценить.
В новую методику борьбы с ипотечным страховым мошенничеством, разработанную к.ю.н. Алгазиным А.И., вошли следующие разделы:
1.1.Виды современных преступных схем и способы совершения мошенничества в сфере ипотечного страхования.
— фальсификация документов о смерти застрахованных лиц, травмах, инвалидности;
— сокрытие информации о врожденных и хронических заболеваниях;
— фальсификация обстоятельств страхового события, искусственное изменение диагноза;
— сообщение ложной информации об объекте сделки;
— сообщение ложной информации об обстоятельствах сделки
1.2. Специфика мошеннических действий в сфере титульного ипотечного страхования и страхования недвижимого имущества в рамках ипотеки (современные способы мошенничества, примеры реальных преступных схем), выявление и доказывание мошенничества.
1.3.Первый этап расследования страхового мошенничества:
— выявление признаков (индикаторов) мошенничества в материалах о страховом событии;
— планирование мероприятий по выявлению и закреплению доказательств.
1.4.Второй этап расследования: мероприятия по доказыванию мошенничества:
— опросы застрахованных лиц, родственников, очевидцев;
— анализ информации о субъектах сделки с помощью социальных сетей;
— запросы в организации;
— взаимодействие с банком, истребование документов;
— освидетельствование, консультации медицинских экспертов;
— назначение судебно-медицинских и иных экспертиз;
1.5.Реализация полученных в ходе расследования страхового события доказательств:
— побуждение застрахованного лица (выгодоприобретателя, страхователя) к отказу в выплате страхового возмещения;
— инициирование возбуждения уголовного дела в отношении застрахованного лица (выгодоприобретателя, страхователя), взаимодействие с ОВД, представление доказательств, совместное планирование следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий;
— формулирование отказа в выплате страхового возмещения, сопровождения судебного процесса.
1.6. Мероприятия по предупреждению страхового мошенничества в сфере ипотечного страхования:
— создание системы обнаружения признаков (индикаторов) мошенничества, типовые «заградительные» мероприятия,
— разработка специальных анкет и опросных листов, экспертные мероприятия, внесение изменений в условия, правила страхования, тексты договоров.
Заявки на приобретения методических материалов принимаются по эл. почте: strahpravo@yandex.ru, тел. 8(3812) 49-24-12.
24-25 мая в Москве состоится семинар Алгазина А.И.: «Минимизация убытков: сложные страховые случаи — экспертиза и судебная практика противодействие мошенничеству в приоритетных видах страхования» http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/NGSHA-8SLF8R210312561 |
