Страховое мошенничество с каждым годом прогрессирует как в количественном, так и в качественном отношении, и страховые компании вскоре уже не смогут поодиночке противостоять этой угрозе. О необходимости координации действий страховщиков при борьбе с мошенничеством 26 сентября на 2-й ежегодной конференции стратегии урегулирования убытков в России и СНГ рассказал заместитель руководителя департамента противодействия мошенничеству СОАО «ВСК» Андрей Жуков.
В 2012 году суммарные потери страховых компаний от противоправной деятельности страховых мошенников в России составили около 50 млрд рублей. Основными видами мошенничества остаются противоправные действия в автостраховании, где необоснованные выплаты страхователям достигают 15% от общего объема заявленных убытков по автокаско и 20% по ОСАГО. Среднегодовые темпы роста мошенничества в страховой сфере в период с 2009 по 2012 гг. составляли 30–35%, что существенно выше темпов роста сборов страховых премий по страховому рынку в целом (10–15%).
По словам Андрея Жукова, масштабы мошенничества в автостраховании будут расти и далее в связи с рядом факторов: ожидаемым повышением лимитов ответственности по ОСАГО, низкими тарифами по добровольной автогражданской ответственности (ДСАГО), распространением подробных инструкций по обману страховых компаний в Интернете и СМИ, резкой активизацией юридических посредников, позицией судов и т.д. Следовательно, роль системы противодействия мошенничеству в страховании будет только возрастать.
Эксперты отмечают также наблюдаемое усложнение схем мошенничества. Это, например, заключение договоров каждый раз в разных регионах и с разными страховыми компаниями; использование подставных лиц — страхователей; смена госномеров или быстрая продажа автомобиля; сговор с «независимой» экспертизой; подделка документов о финансовых затратах на ремонт; активная юридическая поддержка; использование сети Интернет для давления на страховщика. Исходя из такой «эволюции», г-н Жуков делает неутешительный прогноз: вскоре ни одна компания самостоятельно не сможет противостоять мошенничеству.
Механизмы противодействия мошенничеству известны. Это проверка «благонадежности» объектов и субъектов; страховое расследование; воспитание, обучение и мотивация за положительные результаты сотрудников службы противодействия мошенничеству; обращение в правоохранительные органы; мониторинг и контроль ситуации; экспертиза и анализ методов мошенничества; информационно-аналитические методы, прогноз. Как видно из приведенного перечня, успешность противодействия мошенничеству определяется доступом к достоверной, актуальной и своевременной информации о компании и внешней среде.
Обмен информацией какого типа необходим для того, чтобы страховщики могли во всеоружии встретить любителей легкой наживы? Это, во-первых, информация о субъектах мошенничества; во-вторых, данные об объектах, используемых для совершения противоправных действий; в-третьих, сведения о выявленных недобросовестных страховых посредниках — юридических лицах; в-четвертых, знания о методах совершения мошенничества; в-пятых, опыт судебной защиты интересов страховых компаний; в-шестых, информация о недобросовестных агентах; в-седьмых, данные о сотрудниках, сменивших место работы. Таким образом, противодействие мошенничеству сегодня требует в первую очередь построения высокоэффективной системы обмена информацией.
В настоящее время ведущие страховщики («Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», СОГАЗ, «Альянс», «Согласие», Страховой дом «ВСК», «Энергогарант», Страховая группа МСК) наладили между собой обмен данными по запросам ФИО и дат рождения, адресу, госномеру транспортного средства и т.п. Однако этого недостаточно. Для эффективного противодействия мошенничеству в систему обмена информацией должны войти объединения страховщиков (РСА, ВСС), правоохранительные (МВД, ГИБДД), налогово-финансовые, регистрационные органы, предприятия системы здравоохранения. В результате такого сотрудничества, считает эксперт, по аналогии с Бюро кредитных историй может быть создано Бюро страховых историй. Участникам Бюро, помимо доступной не сегодняшний день информации, будут предоставляться данные по запросам ИНН, VIN, кадастровых номеров и т.д.
По словам Жукова, централизация обработки информации потребует всего 1 год на ввод данных, после чего система сможет эффективно работать. При этом объемы базовой информации о 100 млн объектов и 150 млн субъектов страховых договоров составят всего 10–25 Гбайт. Страховая история за 5 лет потребует не более 100 Гбайт дискового пространства, то есть поместится на обычном компьютере. В централизованной базе должны содержаться не персональные данные, а только зашифрованные идентификаторы объектов и субъектов, что решает проблему защиты персональных данных субъектов страховых правоотношений. По мнению эксперта, ввод объективной информации сделает неэффективным большинство мошеннических схем за счет учета связей между ячейками базы. |
