Версия — обоснованное предположение. Для определения верных направлений расследования версии имеют ключевое значение.
Общие версии:
— имело место инсценировка страхового события
— имело место реальное страховое событие
— имело место реальное страховое события, но его обстоятельства изменены заявителем
Частные версии — это версии, выдвигаемые по способам совершения мошенничества, которые освещались выше.
Ошибка:
Всегда жертвами мошенничества становятся доверчивые люди, которые излишне доверяют документам, дрожащему голосу, слезам и честным глазам профессиональных мошенников. Помните — мошенничество это обман или злоупотребление доверием
Правило:
Всегда нужно предполагать, что совершено страховое мошенничество.
При этом всегда нужно предполагать наличие сговора между всеми участниками цепочки: страхователь — застрахованное лицо — страховой представитель — сотрудник медицинского учреждения.
Планирование расследования:
Следует обратить внимание на то, что любое мероприятие, осуществляемое спонтанно без предварительного планирования не достигает цели, тем более если мы говорим о расследовании преступления, связанного с обманом, ложными показаниями и фиктивными документами.
Ошибка:
Очень часто возникают ситуации, когда сотрудник компании, обнаруживший «ниточку», указывающую на возможный обман, опьяненный близкой удачей, сломя голову, начинает сбор доказательств. При этом, как ему кажется, он все делает правильно и руководствуется принципом «победителей не судят».
Однако крайне редко из этой затеи что-то получается. Обычно все кончается судебным процессом, к которому страхователь подготовился очень хорошо, благодаря осведомленности о подозрениях страховщика.
Правило
В план расследования должны быть включены следующие пункты:
— общие и частные версии события;
-мероприятия по установлению факта мошенничества и закреплению доказательств;
— реализация полученных доказательств;
— привлечение специалистов, экспертов для проведения исследований и экспертиз;
— привлечение юристов, адвокатов для продумывания правовой стратегии;
— исполнители и сроки мероприятий;
— использование технических и специальных средств;
— условия оформления и хранения собранной информации и доказательств по делу;
— сроки сбора участников группы расследования для обсуждения результатов расследования и корректировки плана.