В этом разделе сайта мы будем знакомить страховщиков с особенностями выявления страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования.

Подобная предупредительная работа страховых компаний позволяет снизить уровень страхового мошенничества еще на стадии заключения договора.

Полную информацию о тактике взаимодействия Вы можете найти в пособии «Выявление страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования», автор к.ю.н. Алгазин А.И.

Более подробная информация о приобретении материалов и проведении практических семинаров по интересующей тематике в разделе сайта «Методические материалы, пособия».

Всемирная история совершения преступлений доказывает, что любая сфера бизнеса, особенно при наличии коммерческого успеха, нуждается в надежной системе безопасности. Среди способов защиты капитала от преступных посягательств можно назвать вооруженную охрану, инкассацию денежных средств в бронированных автомобилях, введение паролей и шифров, осуществление пропускного режима с помощью проверки подлинности отпечатков пальцев и сетчатки глаз.

Одним из способов противодействия преступным посягательствам на материальные интересы коммерческой организации является проверка благонадежности деловых партнеров. Необходимость в такого рода проверке объективно возникла в результате существования сложного, но эффективного преступного приема — мошенничества — хищения денежных средств или иных материальных ценностей, совершаемого путем обмана или злоупотребления доверием. Иными словами, излишняя доверчивость некоторых руководителей и работников коммерческих организаций приводит к достижению преступниками своей цели.

Для проверки целесообразности заключения договоров страхования следует осуществить ряд мероприятий:

• проверка кандидата на страхования по спискам лиц, ранее совершивших или пытавшихся совершать страховой обман (проверка по «черным спискам»);
• проверка наличия у кандидата судимости за совершение уголовных преступлений;
• проверка корректности паспортных данных кандидата;
• проверка корректности сведений о месте регистрации кандидата;
• проверка корректности сведений об объекте страхования;
• проверка корректности сведений о регистрации, легальной деятельности юридического лица;
• проверка корректности сведений о месте нахождения юридического лица;
• проверка кандидата и объекта страхования по учетам других страховщиков региона;
• проверка кандидата по спискам должников банков, некорректных коммерсантов, недобросовестных партнеров.

Следует отметить, что мы привели вариант полной проверки. В большинстве случаев проведение постоянной преддоговорной проверки не требует применения всех «фильтров». Однако необходимо знать, что даже использование всего комплекса «фильтров» сможет уберечь страховую компанию только примерно от 80% мошенников из числа тех, у кого умысел на совершение страхового мошенничества возник до заключения договора страхования. При этом 20% таких мошенников останутся незамеченными на этой стадии по следующим объективным причинам:

1. Указанные кандидаты ранее не совершали уголовных преступлений, противоправных действий в сфере страхования и сфере финансов, предоставили корректные сведения о себе и объекте страхования;
2. Организаторы страхового мошенничества использовали »чистого« кандидата в страхователи, организуя его последующие действия.

В связи с этим одним из важнейших мероприятий, которые позволяют выявить потенциальных мошенников в ходе непосредственного общения с клиентами, является анализ поведения кандидата на стадии заключения договора страхования.